財富管理筆記 投資型保單泡沫二 (連結安Ｘ收Ｘ成長南非幣實例)

投資型保單的泡沫,到今天應該很多人知道了！
而今天這個案例,是裡面慘中之慘
沒爆炸有鬼的案例......

投資筆記 定力的魔考

投資在面臨較大跌幅的時候,就是考驗定力的時候了

無論是存股,固定收益現金流投資,相信這個時候都是很煎熬的

而筆者就是經歷過這段煎熬,整理出自己心得的人

20181216 投資週報 隱藏的風險 歐洲的豬隊友！

此圖是德銀 DB的研究

裡面說的就是歐洲重要經濟體,近年義大利的公債購買者

投資型保單 之 危機四伏

筆者已經處理貸款買投資型保單受害的案例,非常多件了

除了擔任金控銀行FC處理的案件之外

當顧問的時候,也處理了不少案件,包含理專朋友的諮詢

這類型的規劃,就是一個危險的牆,君子不立危牆之下

財富管理筆記 保單校正與健診

筆者是CFP認證國際理財規劃顧問
除了投資做得不錯之外,其實保險也做得不錯！
近期在客戶家,不小心聊到保險
客戶說他們家年繳保費50多萬,保險買得很足很夠
筆者直覺有意外！
因此請客戶拿了家中的一大疊保單,來讓我檢視看看

投資筆記 出場是師傅

VIX居高不下,因此筆者建議客戶做減倉的準備

至今已經超過一個月

不知道這個決定會是如何,但是筆者認為這是有必要的

投資型保單的泡沫

筆者認為投資型保單的泡沫,就是下次本土型金融糾紛的大宗

投資筆記 泡沫的誕生 二

泡沫的特輯二：比特幣

此文主要再次闡述泡沫的型態：最終都一樣

20181126 資金的退潮開始

如今的狀況 有誰不知道各國央行在收QE 

全球的總資金水位開始緩慢下降？

當時這張圖出現的時候,

筆者就跟學生還有客戶分享

今年Q4可能就是法人開始降低持倉的開始

今天似乎正如當時的預估

20181119 債券的危機,全球央行持續縮表！

您看出債券的危機了嗎？

財富管理筆記 新生兒保險的規劃

筆者身為CFP全方位理財規劃顧問

除了投資專業之外,最近還幫幾位夥伴規劃新生兒的保單

我是如何規劃的？

請看下面分解

上圖引用自：保險守門員網站

投資筆記 你不可不知的主力 國巨樓起樓塌

國巨的樓起樓塌 , 有誰不能夠預測這樣的情況 ？

如果您沒有預料到,哪可能您仍是市場的羔羊,等著待宰

因為所有的一切,都是有跡可循！

美國固定收益 市政債比一比

自從去年邀請蔡賢龍醫生來中區ＣＦＰ演講之後
筆者正式將市政債CEF納入投資組合之中
今年因為美國開始快速升息,
導致固定收益類價格都非常的難看
但筆者仍是持續加碼相關的標的

美股研究室 之 總經指數看盤工具全集合之一

筆者為CFP認證國際理財規劃顧問

也是美股研究室的作者

基本上筆者擁有Bloomberg系統,因此取得資訊方便

但是有感於一般投資大眾資訊取得不易,

因此此文介紹一些網站,讓大家方便美股的相關資訊

無償分享給大家了

20181105 投資週報 美國做頭 中國落底 ？

中國落底了嗎 ？

這個問題非常困難,
貨物貿易上,中國與美國都是輸家
美國無法繞開中國,快速取得中國外足夠的貨物
傷害美國自己的進口廠商與美國在中國的生產商
中國無法快速在海外設立第二生產基地避稅
傷害了中國本地生產又外銷美國的廠商
因此貨貿上 中美雙方都受傷！

而服貿就是這次的雙方的主戰場
美國的軟體服務
中國的金融業開放
我們就拭目以待雙方服貿的協議！

而川普現在又開始亂說話了！

投資筆記：包租公公司介紹（Ｍoney雜誌 11月號）

投資週報 20181029 紀律

上週週報提到美元的多頭,容易造成市場的動盪,

果真一語成讖,本週三開始市場繼續開始下跌

而且幅度比筆者想像還來得劇烈

因此我們有必要再次檢討 近期的狀況

投資週報 20181021 美元的多頭市場的動盪

長期追蹤文章的人都能夠理解一件事情

美元是美國的貨幣,卻是全球的麻煩

每次的美元多頭,都帶來全球市場的動盪

如今,美元又再次維持多頭了！

投資筆記 固定收益的擇時

這幾週因為固定收益與穩定收益相關產品價格將大幅度的下跌

讓很多人心情不佳 進而有點手足無措

在此筆者用個人的觀點 跟大家說明近期狀況

投資週報 20181008 通膨現況

兩週前 筆者提醒通膨可能由油價開始
上週    油價就開始直線狂飆
本週    我們來看看各國通膨的狀況

投資筆記 通膨與十年期公債殖利率

最近幾年的升息預期加速都會導致固定收益類的商品價格下跌

而這個現象筆者已經注意非常久了

今天再次寫文讓大家重新回顧這個現象

市場並沒有違背一些基本原則太多

財富管理筆記 BRK.B + NMZ 投組研究

NMZ 跟 波克夏 是筆者主要的核心持倉
因此筆者為此特地做了一些研究跟大家分享

幾個主要的重點
1.何為ＣＥＦ 與 市政債
2. ＮＭＺ 的標的介紹 （BRK.B 就不贅述）
3.2004-2007升息階段的表現
4.長期從2004年到2018/9/25的表現

20181001 能源通膨來了

上週筆者才特別提到要小心 油價通膨
本週油價就一語成讖的向上突破
這是一個需要注意的訊號

油價飆漲會造成通膨加劇 , 並且會讓美國升息加速
並且造成新興市場情況惡化 , 
如果再加上美元飆漲,那麼情況就很變得不可收拾了

下圖為布蘭特原油技術線圖

20180924 投資週報 注意能源通膨

恐懼與貪婪指數：偏高

通常這個指數的應用是80以上 , 75這個數字是偏高

因此筆者對這個偏高的數值是較有疑慮的

投資筆記 先後之間 泡沫的歷史與預測

先發制人,後發後制於人

這是我們常聽見的一句話

用在投資上又是如何？

20180910 投資週報 市場的危機？

VIX : 代表恐慌指數 , 只要他飆升一定帶來市場的動盪

而光從技術面來看,他又再度糾結,有向上噴發的可能

不得不防止市場再次動盪的可能

思考股神 大買蘋果的解讀

股神為何連續大買蘋果 ？  

這個問題其實我思考了很久

身為波克夏的持有者，這是必須要學習的課題

筆者思考了很久,終於在第二季季報中看到端倪

你不可不知的黃金 ： 黃金相關商品介紹

最近筆者諮詢了一個客戶 ：

客戶說他對目前股市的看法非常悲觀,因此他認為會崩盤

所以他就定期定額買黃金基金避險！

客戶認為黃金跟股市的走向會相反！

20180822 解謎中國五 戰國策的隱喻

筆者曾經非常看好中國 , 

但是現今的中國做了幾件有害長期發展的措施

1. 防火長城

2.文字獄

這讓筆者想起戰國策的一段故事 ： 燕昭王求賢

投資筆記 小紅傘的美麗與哀愁二 （CB 的故事）

會注意到小紅傘 , 是因為其實我也曾經是他集團的一員
除了當時2498的經典戰役之外
近期這個CB也堪稱經典的一役

全方位理財規劃之一 規劃原則與原理大綱

本文主要論述筆者在幫他人規劃時的順序

無論先從投資顧問開始,還是保險分析開始

這套基本架構是筆者認為較好的SOP

火燒新興連環船 , 水淹習帝一代路

新興演義 第一回 ： 

七星潭川普祭瘋 , 三江口美元縱火

火燒新興連環船 , 水淹習帝一代路

20180813 投資週報 美元全球的麻煩，新興市場的危機

美元：美國貨幣全球的麻煩

目前的狀況：美元技術面多頭,這就代表新興市場慘了

美國固定收益 退稅流程之一 1040NR

本文主要說明跟美國稅務機關申請退稅的流程

過去筆者曾經成功退過RSX的預扣30%稅款（IB）

此文描述其中最難的一部分

1040NR的填寫方式

投資筆記 掌握數據 用心分析 果決下單！

一個好的顧問 就是需要知行合一！

一個好的投資顧問 ：

他的核心能力就是 選股 與 選時

孫子曰：昔之善戰者，先為不可勝，以侍敵之可勝。

從前善於用兵作戰的人，總是先創造有利的形勢，

使自己立於不敗之地，然後等待可能戰勝敵人的時機。

投資中選股與擇時的能力也是一樣：先選對標的先求不敗,取有利之形式,等到天時來臨,一舉下單就可以獲利！

顧問的品質 知行合一

子曰:「知之者不如好知者，好知者不如樂之者。」 

孔子說：「對於學習事務的道理，僅是了解它的人，比不上喜愛他的人；喜愛他的人，又不如能樂在其中的人。」

20180802 演講 全方位理財規劃：保險與投資 3HR

筆者為CFP認證國際理財規劃顧問

這次的簡報除了常見的投資規劃之外

還有筆者的另一項專業：用合理的資金.達成基礎的保障

再用其餘可資本創造穩定的報酬,完成財富自由的計畫

全方面理財指的是：按照每個人的資產.收入.責任.投資.傳承

等各項議題,做出保險與投資以及傳承的規劃

20180728演講簡報 投資最重要的事情

投資最重要的事情：

1.認清美元指數的走向：
因為他代表大資金的流動,
大資金的流動引導著股匯債原物料的行情

2.選擇一個好的公司長期持有：以自身為例

3.選擇一個正確的國家：國家正確的一切都容易了

4.正確的國家會吸引人才,人才會孕育產業,產業會變出好的公司,然後我們投資他們,進而獲利

投資週報 20180722美元與各國貨幣的相關係數

美元 ：美國的貨幣 全球的麻煩

本文主要分享一些美元跟各貨幣的相關係數

多數貨幣跟美元直接就是反向的關係

並且多數新興市場匯率跟股市同向

因此只要美元走強,新興市場就.......

財富管理筆記 CFP答客問 節稅秘招

中華民國萬萬稅，這是大家都知道的

難道身為高所得高資產的人士,除了將資金移往境外之外

就沒有一個合法,而且免稅的方式嗎 ？

投資週報 20180716 全球的麻煩 美元

只要每次美元上漲,都會造成全球的動盪

美元是美國的貨幣,全球的麻煩

財富管理筆記 全方位理財 案例一

一個好的CFP全方位理財規劃顧問
應該要做的事情是就是深入瞭解客戶的整體財務狀況
對客戶的資產.負債.投資.保險做出全方位的檢視
並且提供客戶正確的資產配置與理財

財富管理筆記之 顧問的職責：教育客戶

本文主要說明

1.有時候客戶很難溝通,但還是要不厭其煩,這是顧問的責任

2.客戶的貪念很深時,要適時拉他一把

3.如果客戶真的說不聽......還是要維持修養

財富管理筆記 阿根廷我們都為你哭泣 顧問的品質二延伸

阿根廷我們為你哭泣  電視台默哀一分鐘

自從看到白衣騎士（個人真心覺得他是地獄倒霉鬼）

前有重壓烏克蘭差點填海 這次又重壓阿根廷

然後筆者就去追蹤阿根廷的狀況

不看還好,一看嚇死人......

投資筆記十四 持有的苦痛 以SSW為例

真的要能夠成為一個好的交易者,必須通過二大關卡的魔考

沒有一關能夠輕鬆突破

每一關都需要修練,每一關都是對人性的考驗

本文主要說明的是內心的素質,

而非選股與擇時這類的技巧

1. 停損 or 追買（內涵是 ＝ 認錯 與 正確行動）

2.忍受獲利（內涵是 ＝ 自信 與 耐心 與 正確的行動 ）

投資筆記十三 波克夏好的買點 20年MDD

如果您打算跟我一樣買入波克夏,那麼這篇文章您一定要看
投資無非就是兩個最重要的事情:選股 與 擇時
選擇一個好的國家,好的產業,好的公司是 選股的工作
今天跟大家說明的是,選擇一個好的時間點進場

財富管理筆記七 財富管理世界杯

世界杯足球賽正夯,財富管理界也有世界盃！

投資週報 20180616 下半年投資展望 總經與規劃案例說明

我們都知道,

每次美元的轉強都伴隨著原物料與新興市場的崩跌

這次也不例外

投資筆記十二 投資其實從生活中產生 基本分析之始

我個人的投資,其實是從個人的生活開始！

第一次買股票,就是因為生活

我當時是圍棋老師與小提琴老師,

才藝教師跟教英文數學的必補課程不同

必須高度的與家長維繫關係,還有吸引學生持續學習

所以打電話，就是當時跟我收入息息相關的關鍵

財富管理筆記 國稅局的奧斯卡獎（保險相關）

今天好朋友打電話問我一個問題,

說某銀行理專告訴他買保Ｘ信年金投資型保單可以不用繳遺產稅.......

我回答：您知道國稅局也有奧斯卡獎嗎 ？