財富管理筆記 投資型保單泡沫二 (連結安Ｘ收Ｘ成長南非幣實例)

投資型保單的泡沫,到今天應該很多人知道了！
而今天這個案例,是裡面慘中之慘
沒爆炸有鬼的案例......

資料來源安聯收益保單貸款的案例：資料來源 mobilo01

https://m.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=5669742&p=1&fbclid=IwAR2kFV6o-uzdv1bWtsTfBEDCICqlteUerSmDjFWED4Mg22gEu2BM4_t_-xE#

這個案例發生了幾個錯誤

1.選錯顧問

2.不懂投資型保單

3.不懂標的物風險

4.不懂市場投資風險

5.誤用槓桿

投資型保單 之 危機四伏

http://www.justacafe.com/2018/12/blog-post_13.html

投資型保單的泡沫
http://www.justacafe.com/2018/12/blog-post.html

筆者首先在此先說明一個問題！
您如何挑選一個好的顧問？   從顧問自己買了什麼去觀察

一個投資顧問 告訴你某某標的很好！ 很讚！ 很值得購買！
無論他說的多麼天花亂墜...... 
您只要做一件事情：請他自己亮出來,他買了什麼 

過去在某銀行跟理專聊天時,他總是說長期投資有多好
總是會亮出某個客戶的績效給人看
但實際上：
那是一位非常有主見的客戶,真的在做長期投資,所以理專根本無法跟客戶溝通賣出部位！ 所以自然而然就變成長期投資了

其餘客戶,只要有獲利,就早早被理專洗去做其他標的了,根本沒有所謂的長期投資這件事情！

而理專本身,自己根投資做得很差,投資的習慣也不是能獲利的模式,投資也是套牢不賣,世礦.拉美一拖拉庫套在帳上,説總有一天他會回來吧！
所以您找這位理專投資結果會如何？ 答案不言可喻

而上面這個案例的XX保經的業務 , 看起來他是賣商品獲利的
而非協助客戶做好資產配置與管理獲利的！
自然這些業務的作法就是：手續費最大化
自然不用猜測客戶的最終結果了.......能不死就偷笑了

再者筆者提醒非常多次的：泡沫
還有一點,當散戶瘋狂的時候,就是盛宴要結束的時候了！
上面的案例是：

散戶槓桿貸款買後投資型保單,
然後再槓桿50% 
連結標的是美股相關：X聯收益成長(南非幣)

散戶狂在哪？
1.兩次槓桿（房貸+保單融資）
2.美股與高收為主的標的（不懂市場.也沒有好顧問）
3.長輩 （高齡）

當散戶瘋狂的時候,那市場的盛宴就很容易結束了
國巨如此.澳幣如此.南非幣如此.世礦如此.拉美如此.連動債如此
請參考筆者針對泡沫的研究文：筆者是避險專家
http://www.justacafe.com/2018/11/blog-post_25.html

這次美股下跌有閃掉嗎？ 
筆者兩個月前開始降低持股,投組的波動是市場波動的一半！

出場是師傅

http://www.justacafe.com/2018/12/blog-post_7.html

很遺憾 不是所有的人都能找到一個 
懂得市場.懂得產品.懂得投資.與有良心的顧問

我想這些案例都只是開端：後面還會有很多客訴要發生了
就筆者所知
某銀行逢甲分行就很多這種例子 , 當時業績好得不得了 , 還變成中區的政策
貸款買後收投資型保單：連結安Ｘ收益成長 （南非幣）
分行經理就被其他家銀行挖角 , 高升
留下現在頭很痛的理專

這樣的案例仍將層出不窮
金融業的制度就是只管理流量,只管買進賣出的手續費收入
自然當他們的客戶 , 就只能燒香拜佛了

筆者為CFP認證國際理財規劃顧問
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