2020年6月29日 星期一

財富管理筆記 保單健診 與 調整實例

保單健診是非常專業的
並且檢診完後能夠提出正確且完整的建議
最後協助客戶完成保單在規劃
才是完整的保單健診



2020年6月8日 星期一

波克夏MDD 實戰經驗分享

本文是筆者3/16日分享給客戶的
事過境遷 
該買的買了
沒買的也不會買 , 
因此純粹分享一些概念給大家

為什麼使用波克夏MDD這個方式?


2020年6月1日 星期一

財富管理筆記 退休金規劃實例:以筆者自身為例子

多數人看到網路上的文章 or 雜誌上面的文章
針對準備退休金都有很多理論上的見解
但是很少看到 如何做 ? 怎麼做 ? 這些實際上的案例
這讓筆者想要以自己為例 示範給大家看
什麼是退休金規劃 ? 有哪些重點需要思考的 ?
在退休金規劃上的 , 實務上有哪些重點?
在退休金規劃上的投資計劃 , 怎麼做資產配置?


2020年5月21日 星期四

投資筆記 你不可不知的石油ETF大問題2

自從前篇點出石油期貨相關ETF 有嚴重的溢價問題
文章寫成後幾天 , 就遇上了史上第一次出現的負油價
讓幾乎所有石油期貨ETF , 直接轉倉到遠月
因此幾乎所有石油期貨ETF , 淨值大減
但是油價仍在低檔 , 如果真的想要投資石油
應該投資什麼標的好?



2020年5月18日 星期一

投資筆記 你可能不太熟悉的美國公債5

筆者決定在3/10日前出脫所有公債相關部位
這是當時決策的過程與思考  分享給大家

為什麼我們賣出美國公債?
大多數客戶公債的時間點:3/2 - 3/10 之間
大多數客戶公債的時間點:2019/2  - 2020/2 之間

買進公債的根據 可參考下文

筆者做任何投資決策,必然是經過深思熟慮的
當然也必須冒著做錯
必須被迫買回的風險

先跟大家介紹這個技術指標:布林通道
布林通道其實就是統計學上的標準差的概念,

我設定的參數是兩倍標準差




這在統計學上的定義是:見上圖
一倍標準差,代表在這個區域內的機率:68.2%.
也就是說 漲破or跌破他的機率 
只有 100%-68.2%/2 =  15.9%

兩倍標準差,代表在這個區域內的機率:95.4%

也就是說 漲破or跌破他的機率 
只有 (100%-95.4%) /2 = 2.3%


又筆者使用的是兩倍標準差,
因此要跌破漲破這個區間的機率 只有2.3% ,
反過來說 要跌破或漲破區間之後 ,
後面價格收斂 回常軌的機會有   97.7%
算式如下:
100% - 2.3% = 97.7%

因此我們有的基礎的認知後 , 我們就可以分析下面的情境了
下圖為美國十年期公債殖利率日線圖 ,
筆者使用的是 100日線 的兩倍標準差
我們可以很清楚看到二月中 , 美國十年期公債殖利率突破兩倍標準差
這次的波動非常罕見
並且搭配著武漢肺炎 石油暴跌兩個因素
讓大家享受到市場波動 , 公債噴出的好時光




當數據偏離軌道越遠 , 拉回的機率就更大
因此在籃筐的那幾日就是相對高
也許沒有賣到最高點
但是也能賣到相對高點了

並且看到下圖:TLT 3/6日爆出歷史最大量
猜測這應該就是公債準備反轉的訊號 



除了上述理由之外 , 其實媒體的新聞是最好的確認函!
當一檔股票 一個產業 一個標的 
被媒體大肆渲染 一定有貓膩
因為媒體的報導,通常背後有他的目的,
當這個標的又同時在高檔,並且爆量
這通常只有一個訊息:散戶大量進場!

大家試想,美國公債這個標的,
在過去的多年理財史上,應該很少被提出
市場上多數是不理解這個標的好處的

因此筆者分享給同業好朋友的時候
大多數同業好朋友是無法理解的
正因為無法理解,這才是我要的標的!

因為多數人不知不覺,就是特定人佈局的時候
那什麼時候會見報? 
特定人想要出貨的時候 ,

騙一些被嚇壞的散戶接手上的貨

那什麼媒體最有效?
答案就是新聞媒體了,

因此公債ETF TLT 見報後 3/9日大漲開出隨即開高走低!
因為主力透過3/6 , 3/9日巨量,出了不少的貨
並且放消息讓散戶知道了!

到了 3/10日還傳出美國十年期公債殖利率期貨跌停的訊息

下圖就是留下證據,分享給大家!


結論:
1.   
殖利率連續飆漲,已經超過正常的範圍,
並且突破兩倍標準差(收斂的機率有97.7%

2.   
3/6日公債罕見的爆出巨量,並且在高檔

3.   
媒體還推波助瀾的報導公債是避險工具,引誘散戶上車
(我也收到不少簡訊來問公債可不可以買 ,  交叉比對後的結果)

因此 我決定賣出公債

筆者為CFP認證國際理財規劃顧問
筆者的專長是 投資 . 保險 . 稅務
有任何問題 歡迎與我討論
Line ID : Wishwind999 


2020年4月24日 星期五

投資筆記 墨西哥石油淺談二 與 目標到期債的風險

墨西哥現在的狀況越來越嚴重 , 台灣人間接持有
與直接持有這個國家的債券比例很高!
外在環境因為石油大跌以及美元走強兩大因素
讓墨西哥財政狀況每況愈下 
墨西哥的財政 又跟 墨西哥石油互相依存



2020年4月18日 星期六

投資筆記 國內券商與海外券商 退稅問題匯總

關於美股的退稅 實在很多人問
我實在很懶得一一回答
因此寫篇短文 , 公開回覆給好朋友們