2020年4月18日 星期六

投資筆記 國內券商與海外券商 退稅問題匯總

關於美股的退稅 實在很多人問
我實在很懶得一一回答
因此寫篇短文 , 公開回覆給好朋友們

想退稅 , 先看看有沒有效益 與 目的

1.如果您的目的是想試試看能否退 或是學習退稅  , 那麼網路上很多文章可以參考 , 並且自己肉身下去退退看 , 如果IRS 有回信 那麼您離退稅成功不遠了!

2.如果您退稅 是 因為被扣了 想要拿回來 , 但自己處理不來 或是不會處理 那麼就要看看請別人處理 是否有效益了!

對我來說 通常退稅金額 低於3000美金
應該自己學習退稅 , 想要學如何退 ? 
那麼付費學習:
找美國會計師 or 有退稅經驗的人學習 會是好選擇

如果不想付費 ?那就自己爬文 土法煉鋼也可以!


對我來說 通常退稅金額 高於3000美金的 :
那麼您應該仔細思考 , 付費請別人幫忙退的方案了

筆者的經驗:

會計師幫忙退 
大致上服務費是3萬台幣-5萬台幣
不一定能 100% 退回 , 這是機率的問題 
其實 能不能退稅是IRS 有沒有已讀不回
審核的美國公務人員想不想鳥你 
這個變數 , 
可能跟會計師專不專業 無關(假設文件備齊的狀況下 )

當然找會退的人幫忙 , 筆者不會義務幫忙 
並且不一定能 100% 退回 , 這是機率的問題

我們無法保證IRS的稅務員的心情好壞  

但是筆者有成功經驗 下文給大家參考

海外券商退稅分享 與 1040NR 寫法分享
(筆者退稅的券商是IB 退稅的標的是  RSX )
http://www.justacafe.com/2018/08/1040nr.html

國內券商 退稅成功經驗分享
http://www.justacafe.com/2019/11/blog-post.html

如果以上您都了解了

筆者多提示一些: 

不是每個被扣稅的標的 都能退稅
不是每個被扣稅的標的 都能退稅
不是每個被扣稅的標的 都能退稅

很多好朋友 
劈頭就問 SPY AAPL 扣稅能不能退
我建議 先去搞懂IRS 扣稅規則....... 

請先閱讀IRS的文件 搞清楚
下面的網址以及相關內容 看個3-5次 
如果還是不懂 , 有兩個選擇
1.寫信問IRS 
2.付費請人教你 
筆者對教這些無聊的問題沒興趣

https://www.irs.gov/zh-hant/individuals/international-taxpayers/us-citizens-and-resident-aliens-abroad

把自己的投資組合:清楚的分類之後
您可以發覺 
只要是美國公司的股票股利 那是不能退稅的 , 
不用浪費時間退稅

如果是下類資產類別 被扣稅 , 則有機會退稅

債券型ETF : IEI . TLT 
債券型CEF  : NMZ. PML
他國股票型ETF  : TUR . RSX 
莫名其妙被扣稅的 ETD : CTBB TBB 

如上述這些標的 因為配息 而被扣30%股息稅

那麼可分為下面幾種做法:
1.國外券商 2.內券商有QI 3.國內券商 沒有QI

1.
如果是國外券商如 IB . TD . 嘉信

第一件事情
寫信給券商 , 問他為何扣稅 , 
通常沒什麼意外的情況下 , 券商會主動退回

如果真的遇到券商說不能退 , 但是實際上可以退的!
那麼 , 您就可以著手準備資料 來退稅了

2.
如果是國內券商 取得QI資格 

第一件事情先寫信給券商 , 問他為何扣稅 , 通常沒什麼意外的情況下 , 券商會主動退回

我就處理過很多相關的問題 
很重要所以說三次 
先決條件 : 國內券商 取得QI資格
先決條件 : 國內券商 取得QI資格 
先決條件 : 國內券商 取得QI資格 

如下圖 就是筆者過去處理的實際案例

並不是每一家券商都有QI 
也不是每一個顧問都知道怎麼去處理這一件事情
所以直接找最強最好的顧問 一次搞定不是很好?



如果真的遇到 券商說不能退 , 但是實際上可以退的!

那麼 , 您就可以著手準備資料 找IRS退稅了

如果您想問筆者 哪些標的可以退稅 , 
筆者會酌收學費 , 知識是有價的!

如果是國內券商 沒有取得QI資格 

您大概有兩個選擇
一個選擇比較快:
一個選擇比較麻煩一些:

比較快的選擇是:直接換家 找有QI 不會扣稅的

比較麻煩的選擇是:您自行著手準備資料 找IRS退稅了

以上,就是如果真的遇到扣稅問題的流程與建議


筆者為CFP認證國際理財規劃顧問
退稅問題請找專業會計師  或是 找有退稅經驗的人協助
如果有任何問題想要討論
筆者Line ID Wishwind999 

筆者也有三本著作







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