精選文章

筆者簡介

如果您想認識筆者,下面有一些資訊提供給您參考 筆者是CFP認證國際理財規劃顧問 除了金融業的經驗之外 也管理過一家私人公司的投資

2020年2月10日 星期一

財富管理筆記 理財顧問隨筆

一個理財顧問的工作在做什麼?
找理財顧問會比較好?
答案是:要找對理財顧問才有效!




最近跟我們自家最高長官聊理財的時候
他說了一個例子 , 我認為非常生動

他說:其實理財就跟開飛機很類似
(PS長官舉例的具有自動駕駛功能的飛機) 
讓他自動駕駛,並且隨時警覺外在可能發生的危險
這樣就能夠安穩到達目的地!

並且長官自我調侃説:
如果按照顧問的規劃
長期持有,並且適時持續投入
這樣就能夠獲得不錯的報酬率

自己就是主觀 , 結果看美股創新高 , 
就把手上的股票賣光光
白白浪費這半年來的大漲

應該做好配置 , 長期持有就能夠獲得不錯的報酬!
我點頭稱是
並且長官後續就完全按照我的規劃
該買的就買 ,  並且長期持有

註記:當時已經買進並且持有: BRK.B 

理財顧問做的是:
協助客戶 按照理財計劃 100%執行

理財顧問到底在做什麼?
我想理財顧問其中一個最重要的功能
就在於協助客戶克服自己的心魔
按照計劃 規律地完成資產配置

又有個客戶跟我分享:
她覺得去年2019年 整體投資績效輸給大盤
她覺得自己怎麼這麼遜咖


我回覆:當時我們在規劃的時候 , 
就是重視現金流 與 規避風險的配置
因此我們長期的規劃 是 年化只要大於6% 就達成目標了
去年我們達成了目標 , 並且報酬率超過10%

並且我拿出過去的回測 , 
即便金融風暴發生 , 
我們這樣的投資組合最大的MDD 也不過15% 
但是 如果為了追求市場的高報酬 忽略風險
那麼我們面對金融風暴的時候
最大MDD 可能會超過50% , 造成資產的重大損失
請問您要冒這樣的風險?
還是您要再道瓊接近3萬點的當下 All in 股票?
於是客戶語塞

我接著說: 按照紀律 . 按照原定計畫 規律的完成每一次的下單 , 這樣理財計劃就不會有意外
意外包含 : 意外的高報酬 與 意外的高風險

其實人是個很奇妙的生物
賺錢的時候是積極型
賠錢的時候是保守型
看到別人賺大錢的時候 , 又想換個方式 
恐懼與貪婪 隨時隨地都在發生
我們自己不要自亂陣腳 更要沈穩

理財顧問做的是:
讓客戶資產穩健  不受外在的影響 並且協助客戶釐清觀念



最後武漢肺炎........讓全球股市動盪
但是我多數客戶這段期間的部位 都沒有太大的震盪

因為其實我們早就針對風險 做規避 , 
無論是景氣衰退的風險 或是  突發意外風險
造成的股市震盪

為什麼筆者特別會針對風險下功夫 ?
因為萬一不小心重挫 , 漲回來 要很久 (要套很久)


並且其實所有報酬率最高 , 風險最低的時候
其實都在重挫之後 , 大膽進場買太多被錯殺 
被低估的股票.債券等

但是 您怎麼能保證您重挫之後 
第一:您有錢
第二:您有膽

因此事前的規劃 , 必須考量到人性
並且找到可行的方式
就這就理財顧問做的事情

理財顧問必須要比客戶 更清楚路應該要怎麼走
而筆者恰巧就是金融海嘯的經歷者
也在這次風暴中 有所獲利

理財顧問做的是:
嚮導 , 因為自己走過並且能夠帶著別人也成功走過

最後我的信仰告訴我
一切錢財都來自於祂的賞賜
我們生活的一切所需 也都是他人 與 祂的奉獻得來
因此我會建議我的客戶,投資賺錢的同時

應該要回饋給社會 , 讓社會更好

理財顧問做得比想像中更多

下面是文章分享

保險規劃 與 觀念 相關文章 
http://www.justacafe.com/search/label/%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%96%B0%E8%A7%80%E5%BF%B5

全方位規劃:保險.投資.稅務 規劃實際案例 相關文章
http://www.justacafe.com/search?q=%E5%85%A8%E6%96%B9%E4%BD%8D

筆者為CFP認證國際理財規劃顧問
有保險 投資 稅務方面的問題  可以與我聯絡
Line ID Wishwind999

筆者有三本著作 給大家參考




沒有留言:

張貼留言