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筆者簡介

如果您想認識筆者,下面有一些資訊提供給您參考 筆者是CFP認證國際理財規劃顧問 除了金融業的經驗之外 也管理過一家私人公司的投資

2022年4月10日 星期日

保單健診案例 買保險要把錢花在刀口上!

筆者認為如果由單一保險公司規劃的保險
最終結果通常是保障低.保費高
這個案例是客戶要買保障型商品
結果大多數的保費被拿去買壽險
大家要慎選保險業務
最好選擇保險經紀人
保險經紀人有更多產品可以選擇.比較
不是只有一家商品,保戶只能接受




然後千萬別接受人情保!
然後千萬別接受人情保!
然後千萬別接受人情保!

人情保 就是錯誤的開端!
人情保 就是錯誤的開端!
人情保 就是錯誤的開端!

很重要所以要說三次!

這是一家人的保單健診
筆者在本文僅列出小孩的保單
因為大人的跟小孩的保單長相是一樣的
這張保單規劃的時間是民國96年 

民國96年時 小孩年齡是2歲
首先我們先看整張保單有什麼保障?


筆者最重視的幾項保障:

1.醫療雜費 = 實支實付
2.重大疾病.重大傷病(包含癌症)
3.失能扶助金

以今天保險環境來說 ,  失能險很重要 , 
但是現在不好買 或是效益差 因此可能要用定期長照險替代

那這位顧問幫客戶規劃了什麼保險?
保費又是怎麼分佈的?



1. 
筆者看到保費時差點噴飯......
這是最近賣給金控的壽險公司,壽險顧問規劃的保單
客戶要的是保障型保險 , 結果壽險顧問開頭就配置了壽險100萬

雖然身故保險金有100萬 , 但是......光是這一條 , 就要13600
佔了整體保費的3/5 

這是非常明顯的錯誤!  為什麼比重超高?
買了一個小孩需求很低的壽險

這就是標準的浪費錢 , 錢沒有花在刀口上的範例 

2.
既然被保險人是2歲小孩 , 顯而易見的 
就是小孩最容易發生意外
但是大家可以檢視一下上面的保單
他雖然有買意外險 

但是怎麼會漏掉最重要的意外實支實付
並且全家人 一家四口的保單規劃 都沒有意外實支實付?

對此壽險顧問的專業 筆者要打問號

3.
既然被保險人是2歲小孩 , 請問付錢的是誰?
當然就是一家之主  
雙薪家庭是父母
那重點就是:為什麼規劃保單時要漏掉要保人(父母)豁免保費?

如果是經過衡量家庭財務 , 家中有非常豐厚的資產
遇到事情的時候 有足夠的錢去付保費
那省略豁免保費是可以理解的

但是筆者見到客戶時 , 他們尚未達到財富自由的地步

而小孩的保險 , 如果遇到父母(賺錢的一方) 遇到疾病意外等狀況
支出大增之時 , 那就很容易繳不出保險費
自然小孩保險很容易就停效
一開始規劃的保障也就會消失

對此壽險顧問的專業 筆者要再多打一次問號


最後以現在保險環境來看 , 2萬多塊的保費
至少就能規劃雙實支實付 + 200萬以上的重大傷病保障

因此筆者就建議客戶,我們重新規劃......
保障型保險 , 就是要把錢 買在保障上面
千萬不要浪費錢去買高額壽險

可以參考 台X人壽 OTL 壽險的價格


下面筆者用自己的保險規劃給大家做範例



筆者為CFP認證國際理財規劃顧問


如果有相關問題 歡迎與我聯繫
筆者的Line ID.  Wishwind999 

筆者有四本著作






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