2018年3月25日 星期日

財富管理筆記之一 家族傳承信託

這個案例是我們家族的例子
所有事情的發生都一定有原因

會有這個信託主要是
家族長輩流傳下來的可以長長久久的守護家族晚輩

並且鼓勵晚輩努力唸書向上,並且能夠勇於接受挑戰與競爭





林則徐家訓

子孫若如我,留錢做什麼?
賢而多財則損其志

子孫不如我,留錢做什麼?
愚而多財益增其過


接著由我把這個信託的成立意旨,分享給大家

首先,必須解釋一下為何會有這筆錢?
其次說明為何會將資金法人化?
最後為何做成信託 ?

序.賣出原委



過去家族為竹縣大地主,經過多房老婆的分家三七五減租等歷史事件,傳到曾祖父時已經山窮水盡,爺爺,父親那輩都是吃蕃薯籤.稀飯長大的,但所幸仍有一些田地可耕作

後來,恰巧近十年遇上台灣土地的大漲,家中原本不值錢的田地
就變成水漲船高,加上鄰近臺三線所以不少人來詢問買賣相關的問題

因此家族決定,賣出部分土地轉成現金

PS:
賣土地的決定,是非常艱難的,中國人都把土地當做祖產,賣祖產是非常糟糕的,
但是我們看過多數鄰居,為了爭臨路的地,兄弟姊妹大打出手,這種事情在客家莊是家常便飯,因此在眾多前車之鑑之下,不要讓祖產變成詛咒,家族就用比較積極的作為,將臨路值錢的賣出,留下不臨路但土壤肥沃的良田,後輩繼續耕作不忘本

貳. 法人化

長輩年事已高,家中又有人愛賭,因此將土地賣出部分之後
我們成立投資公司,用以投資金融資產

當然這個核心人物 , 就落在金融專業的我身上

法人才能夠不滅,因此就模仿西方大家族,成立公司並且經營公司

參. 為何用信託 ?
當然我們也擔心,萬一家族的成員把股票都賣掉了,就會讓這個原本打算永久流傳的公司,被迫流入他人之手

因此我們最後用股權信託的方式,讓股權的持有者,在信託契約結束之前,無法處分股權

無法處分股權,也就無法變賣祖產了

最後家族決定將股票信託50年,讓我的孫子輩,如果非到必要才能變賣公司股權

最後. 除了每年公司投資獲利的股東分紅之外 

信託契約中仍有鼓勵上進的條款,且有公益條款

會有這個條款,
無非就是要告訴晚輩,要上進,並且這是有一點點回報的

我就節錄裡面一小段的文字:
PS:信託契約內容,可以完全客製化,並且依照想要做的內容做修改,下面的內容是我們當時想到的方式

1.晚輩如果入學,可以獲得補助金每月XXX,依照幼稚園.小學.國中.大學.出國留學.研究所都有一些補助
2.晚輩如果成績優秀,可以額外獲得獎學金
3.晚輩如果在才藝上或者運動或者任一方面有獲獎得名,可以獲得獎學金

會有這些條款的出現,長輩是希望能夠鼓勵晚輩,在各方面都能夠努力認真

再者,長輩也是非常敬天愛人,認為人活在世上,不可能只依靠自己的一己之力,就能夠生存下去

現在能活得這麼好,這是社會大眾共同努力的結果
當時長輩苦過,也希望能幫助這些苦過的人們,辛苦的時候能獲得一些資源,讓他們能活得更好一些

因此在信託最末,我們新增了一個條款
如果當年度是盈餘的狀況,我們捐出1/10給慈善機構

安得廣廈千萬間,大庇天下寒士俱歡顏

PS:1/10也是因為我為基督信仰,從生活上體認神恩

最後這個模式,個人認為是值得推廣的
因此寫此文,跟大家分享

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股權信托的優勢

  在我國,股權信托是新出現的一種信托業務,它具有多項職能。在管理、投資 融資方面具有明顯的應用優勢 進一步促進了股權信托業務的發展。
  1、專業理財和資本運作的優勢
  信托公司作為橫跨貨幣市場資本市場產業市場的金融機構 具有豐富的資本運作經驗和人才優勢。能夠較好的管理客戶的股權。
  2、信托制度的優勢
  (1)權利細分的職能:股權可以細分為所有權、處分權、受益權和表決權。委托人可以將股權的全部信托給受托人,也可以將其中的一項和幾項信托給受托人。表決權信托就是將股權中的表決權單獨信托給受托人;
  (2)權利的集中管理職能:信托公司可將不同委托人的股權集中管理,這樣做,可以很好的維護中小股東的權利 例如,中小股東所持股份較少、股權分散 在企業的重大事項表決過程中往往不能很好的維護自己的利益。因此,中小股東可設立表決權信托 由信托公司將他們表決權集中起來行使,這樣就能很好的對一家獨大的現象進行制約。
  (3)資產隔離作用:《信托法》規定,信托財產具有獨立的法律地位和封閉效應。信托一旦成立後,信托財產就有了獨立性。在信托存續期內,信托財產所有權不屬於信托當事人。法院對信托財產也不能強制執行。因此,可以利用信托的資產隔離作用,將債務糾紛隔離,盤活不良資產
  3、為以股權進行融資提供了可能
  目前,股權質押貸款還存在一些法律法規上的障礙 銀行在處理以股權進行融資的業務上一般都非常謹慎。因此 以股權在銀行進行融資的渠道並不是很通暢。信托公司可以利用制度上的優勢解決這一問題。股權信托具有的諸多獨特的優勢 都為股權信托業務的發展拓展了很大的空間。

8 則留言:

  1. 好文章,額外我想請問版主,特別股如果只想做長期拿利息,您覺得最低多少資金來買比較好,雖然手頭上資金不多,但是不想放死錢

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    1. 基本上固定收益只要能長期只放不動,基本上手頭上閒置的資金就都買吧! 而且固定收益的好處是只要公司不違約 買的當下就可以知道預期報酬率了

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  2. 請問成立股權信託
    需要多少資金?
    謝謝您

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    1. 基本上,要達到效益100萬美金以上,除非能自行負責投資,而不需要顧問協助投資決策與長期市場分析(強的顧問,是值得付費的)

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  3. 謝謝盛富大分享好文 ~
    想請教幾個問題 :
    1. 信託是否有最低門檻?
    2. 需要哪些費用 ?
    3. 安全性如何 ?
    謝謝盛富大 ~

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    1. 1.要成立信託門檻不高,但是基本上要有人管理資產,  如果沒有建議找專業的 (個人認為100萬美金以上比較有效益)
      2.成立公司的費用 ,會計代書等費用(一年6萬會依照複雜程度有增減),信託的管理費 大約千分之三/年,最後投資績效如果很讚,建議給投資管理者分紅,不然誰樣幫你努力賺錢?
      3.信託契約非常安全,在內文中可以寫清楚,如果要處分公司資產需要全民公投等條件,自然後代子孫想要亂賣東西,就比較困難了,建議這一塊需要懂信託的人 協助處理,然後一起把機制想清楚

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    2. 少說一小段,只要是投資公司,投資獲利都是要繳稅的,還有投資收益的稅負成本!

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  4. 好棒的家族、好棒的傳承!

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