保單議題 保單健診做什麼？

保單健診知多少 ？

此文紀錄我們協助客戶健診過後

提供給客戶更好優質且更便宜的保險商品

保單健診：為何麼要做保單建診 ？
因為很多保險,互相比較了之後 , 就會發現雖然發行公司不同
保費與保障的差異很大

而交由專業的健診過後 , 通常我們會提出保單校正的建議

我們CFP做的就是財務醫生的工作
看完診之後（保單健診）, 再來由醫生開處方籤
最後 再由患者決定是否接受醫生 處方的建議 
對自己的保險做出取捨與處置！

CFP為何 ？ 認證國際理財規劃顧問
實現從業人員以客戶利益優先的終極目標。

這個工作又有甚麼細節？
筆者就舉一個例子給大家參考 

保險商品多如牛毛,我們該如何選擇
對一般民眾來說真的是很困難的一件事情
而一個夠專業CFP , 不僅要熟悉台灣各家保險的產品
並且要能夠替客戶著想一個 
費用更省 , 保障更高的方案
這就相對具有挑戰性了

以下 是筆者針對客戶需求做的一個建議
客戶 目前55歲 身體健康 , 讓我檢視過去保單
看看是否有調整保單的空間

而筆者看到：其中有一個保險,有討論的空間

結論先說： 筆者建議砍掉舊保單買新的
砍掉舊保單的流程 , 需要專業的SOP 與 討論
沒有經過縝密的思考與規劃 , 請勿亂動已經生效的保單


以下經過專業的判斷 與 比較後下的結論

舊的保險附約

新的保險附約

 這兩個保險附約相差在哪裡？

1.舊保險65歲後費用暴增 , 新保險平準保費
2.舊保險沒有抵抗通膨的條件 , 新保險有
3.舊保險假設續保到75歲 保費相當高 , 
  新保險較低 且保險有效到85歲

以下就針對上面的差異  用保障項目與費率表跟大家說明

舊保險保障內容

新保險保障內容

從上面的比較表裡面 , 我們就可以看到新保險的條件,優於就保險很多

以下以五萬元為保額計算

但是 
新保險目前的保費一年要21400 並且繳費15年 保障到85歲
初期的保費會比較貴 

但是保障到85歲的總保費？ 
21400 x 15 = 321000

如果發生1-6級重大失能 , 會得到每個月5萬元的失能扶助金
最高給付600倍 或是 85歲為止


舊保險呢？ 
以下每萬元保額的保費表
因此我們看到 在被保險人55歲的時候 一年保費是
2056 x 5 =  10280  比較便宜沒錯

但是隨著年齡越高 , 保費倍增的速度驚人
56-60 保額五萬元的保費 = 2941 x 5 ＝ 14705 
61-65 保額五萬元的保費 = 4406 x 5 ＝ 22030 

66-70 保額五萬元的保費 = 6479 x 5 ＝ 32395

71 -75 保額五萬元的保費 = 8349 x 5 ＝ 41745


光是保障到75歲的總保費？
14705 + 22030x5 + 32395x5 + 41745x5 = 
14705 + 110150 + 161975 + 208725 = 495555

比較後差異點：

1. 新保單的初期保費較高 , 但是總繳保費較為便宜 , 並且保障條件較優 , 保障年期較久

2. 舊保單的今年的保費較低 , 但是總繳保費比新保單高出50% , 並且保障最高只到75歲 , 比新保單少了10年的保障

以下為整理後的比較表

	新保單	舊保單
保障期間	至85歲	至75歲
保障內容(保額5萬)	1-6級失能後 A第一年給付保額24倍 B第二年-第十年 給付保額 1 倍 C第十一年-第二十年 給付保額 1.15 倍 D第二十一年 給付保額 1.25 倍 累計給付600倍保額	1-6級失能後 每月給付保額 累計給付180倍保額
總繳保費	321000	495555

而客戶經過我的建議與分析之後 , 決定採用新的計劃
節省總保費:174555 , 節省了30%的保費支出 
並且保障到85歲 , 大致上等於平均餘命

而經過這次的規劃：
客戶滿意這樣的品質與建議

CFP的工作就是協助客戶完成理財目標

完成理財目標其中一項任務就是用較便宜的成本,
取得較大的保障 , 將省下來的資金 , 進入市場投資
獲取市場報酬

協助客戶能夠早日財富自由

筆者為CFP認證國際理財規劃顧問
如果您有任何問題 歡迎與我聯絡
Line ID Wishwind999 

筆者的專長是保險 . 投資 . 稅務 下面是筆者的著作
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