會寫這一篇,是因為最近做了非常多相關的規劃案例
也聽到客戶比較了我的方案跟同業的方案之後
最終選擇我的方案 , 分享給大家一些經驗
同業一方案：
退休金全數拿去買保險 , 透過年金險給付 , 生活就無虞！
筆者回覆：
千萬不要把身家性命,全數釘孤枝在一個籃子裡面
尤其是退休的保命錢！
可以想像一下2008年當時情景。
AIG 保險公司的領導階層已經判斷公司撐不下去，只能破產。
假如持有AIG保單的客戶，會覺得自己手上的保單值多少錢?
假如你生病住院，給你1000元。
假如你過世，給你100萬。
假如你保單持有到期，給你2%。
這些，全都是空談。
綠角財經筆記連結：
保險公司是會倒閉的：筆者的文
同業二方案：
退休金全數拿去買兩檔單一公司債,其一是AT&T 其二是菸草公司債！
筆者回覆：退休金拿去壓在兩家投資等級公司債,實在是很不周全,因為誰能保證這兩家公司不會發生危機？
同業三方案：
退休金全數去壓一隻台灣目前最大的基金,南非幣配15% 美金配9%
筆者回覆：您可知道此基金的組成？ 100%都是跟美國股票連動的 1/3美股 1/3高收債 1/3可轉換公司債 , 您得好好考慮 , 如果您的退休金 遇到崩盤 , 資產可能會崩1/3以上
以上三個案例：都是經由客戶轉述給筆者知道了！
真的要規劃，請找夠力的專業人士！
先給大家思考一個問題：金融風暴還有多遠？
這個時候 我們配置上應該怎麼做,才能在風暴中安然無恙？
以下是2008年各項股票資產的下跌幅度
您得仔細思考這時候的狀況,您退休金存台灣銀行股適合嗎？
存台股 = 存新興市場股票 , 當時平均下跌43%!!
這個問題您得仔細思考
股票資產全數慘跌
以下是2008年各項固定收益資產的下跌幅度
注意：高收益債2008年表現還行,
但是2009發生大幅度的債務違約 , 因此2008-2009年 高收益債 總共下跌近50% , 跌幅不會輸給股票！
2008-2009年 , 大多數的投資級公司債,也是普遍下挫，最深跌幅也達到30%左右！
固定收益類資產有三個亮點！
如果您想知道這三個資產類別,請與我聯絡
配息率多高 報酬多好這一件事情！
他會重視您的資產安全.穩健！
資產安全穩健的第一要務, 就是把資產配置做好
像上面三個例子，就是不做資產配置的方式
遇到風暴的時候 鐵死......
什麼是資產配置做好 ？
第一：風險要適度分散 , 要配置與股票負相關的資產中
第二：不要過度集中在新興市場：存股台灣金融股 在這個時候您得再三思！
您看過2008 10元以下的兆豐金？ 10以下的中信金 ？
如果您可以忍受50%以上的浮動虧損的話 ！
第三：不要全部放在保險公司 , 因為保險公司未必比較安全！
第四：如果您還遇到請您做房貸借出來 買商品的......那麼 可
以直接放生這樣的規劃 , 融資斷頭您知道嗎？
遇到的時候就知道痛了
那麼筆者怎麼規劃 ？
如果是高齡已經退休者 ， 需要透過穩定現金流過活的
筆者會配置 50% XX資產(金融風暴反而上漲的資產) ,
50%放在信評為投資等級以上的固定收益商品
(固定收益有：特別股 ETD CEF ETF 等 組合起來的投組)
這樣設計之下 , 多數金融風暴的跌幅 會被ＸＸ資產給收斂
總資產的下跌幅度不會超過20% , 但是資產非常穩健
金融風暴一過,就是一尾活龍！
別忘了ＸＸ資產在金融風暴是大漲的 ,
這時候是所有其他資產的低點 ,
這時候就是我們大幅度加碼的時候了
筆者為CFP認證國際理財規劃顧問
如果想要獲得專業的配置與建議 歡迎與我聯絡
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