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筆者簡介

如果您想認識筆者,下面有一些資訊提供給您參考 筆者是CFP認證國際理財規劃顧問 除了金融業的經驗之外 也管理過一家私人公司的投資

2022年1月17日 星期一

顧問的價值 :專業投資人的對談與反思 (理科大叔的演講摘要與反思)

這一篇文章
是中區CFP聯誼會舉辦了一場演講
讓筆者有機會跟超級成長股的作者:林子揚先生
能夠在線上對談與交流

如果想多認識理科大叔
可以從他的部落格認識他


當然筆者也是他書籍的讀者
推薦林子揚先生的書:超級成長股

每一個專業投資人的經驗 
都值得所有從事理財顧問的人學習

筆者心中一直有一個想法:
金融業者與理財顧問很多人都在談退休.談理財
但是退休與理財其中的關鍵是什麼?
筆者心中的答案是投資
只要做好投資,因為投資讓整體資金大到一定程度
何必需要擔心退休? 擔心錢?



首先林子揚先生在演講中分享了他投資實務經驗:

跟筆者有相同的想法:筆者也是下面兩家公司的股東之一

當你沒辦法離開一家公司的服務
又沒辦法創立一家公司去打敗他
那我們該怎麼做?

我的做法是:打不過他,不如加入他!




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當筆者看到蘋果股票整體回報14倍這個數字 
讓我思緒回到當時在財富管理收入頂尖的金控分行
那時候的學姊的話:

當時我客戶投資富X克林生技領航基金
帳面上回報超過30%以上

學姊向我說:你這樣會寵壞客戶!
報酬率5%就是肥美的肉了
(意思是說:快點周轉他去投資別的基金,然後收手續費)
後面還補了一句,整個分行都是這樣
(意思是說:你這怪咖,難怪手收做的這麼辛苦)

為什麼在金融業者旗下的財富管理專員會這樣想?
因為業者的KPI都指向一件事情:賺手續費收入
因此理專.業務.營業員,就想盡辦法週轉
創造最大的手續費收入

業者最在乎手續費收入 , 其他都是次要了

所以在這樣氛圍之下的理專.業務.營業員
會有專業的投資技能? 實在是很困難啊!

Mission   Impossible

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對筆者來說 , 我的目標是自己的財務自由
筆者期待的是自己成為專業投資人 
靠自己的投資就能財務自由
不是依賴賣:對金融業有利的產品
因此那間公司跟我的目標不同
我很快就離開那一間公司去到其他公司!

因此我對金融業有了新的認知 :
有些公司很適合當股東 , 不適合當客戶
尤其是那些財富管理收入高的公司 
(可以細細品味箇中滋味)

而思緒走到這 
恰巧林子揚先生又舉了一個很棒的例子

這是一家金融業 : 
發行VISA卡的公司  V  (美股代號) 
對發卡公司來說(VISA的客戶) , 暗:這家V公司很GGYY
但是可能對持有 V 的股東來說 , 這是很棒的公司



其中他更說明了一件事:
他把客戶違約的風險,轉嫁給了發行信用卡的公司
而這間公司能專注地收取結算的手續費

公司的毛利率95.96%!

林子揚先生的這檔股票的報酬率是7倍 
而這間公司是壟斷 或是 寡佔的市場!
這類型公司的護城河深厚 , 很難被其他公司超越!

而隨著時間過去 , 演講來到尾聲
林子揚先生跟我們分享一個觀點
如何篩選成功的投資人?

筆者更近一步思考 , 如何成為一個可信任的投資顧問?




我非常認同林子揚先生分享的:
比爾. 帕索斯:
你過去的紀錄 , 說明了你是一個怎樣的人

除此之外我的紀錄?
我奉行的是聖經的話語
成就這成就是的天 , 我只是學習更像基督



而在過去哲學的訓練中我學到了



沒有人喜歡當金融業者的口中的盤子:
客戶死了一批可以換一批 
那些已經死了一批的客戶

我從業的紀錄分享在下圖專業課程中的一部分:



就單純地看境內的資金成長與客戶數成長
不包含境外,境外資金是境內的倍數
這就是過去的紀錄


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經歷過了財富管理收入頂尖的金控詭異的財富管理教育
離開前,我請教了學姊,
請問她自己的投資組合績效如何?

她總是帶著客戶殺進殺出:然後資金越來越少
因為總是會遇到套牢的時候 

還講了客戶投資報酬率有5%就是肥美的肉
這句讓我牢記至今的經典名言

她打開自己的帳戶讓我看了一下

不看還好 , 一看就......

果然是散戶的帳戶:賺錢的賣光光.賠錢的都放帳上

不要期待從業人員是投資專家

因為金融機構的目標至始至終都沒變
無論廣告.雜誌.媒體講的多好聽
他們所有的目的都是為了賺取手續費收入

《商君書‧弱民》:「利出一孔,則國多物。」


這是當時外商銀行將財管帶入台灣的主要思維
而現在台灣的財富管理也多數是這家公司出來的高管

記得10多年前
在台中五權西路美術館對面的外商銀行應徵時

我當時問:
當理專的目的不是為了幫助客戶獲利嗎?

當時面試官給了我震撼教育說到:
付你薪水的是花X,你只要聽公司的就對了
(言外之意是.客戶次之,公司收入至上)

我再問:
當時金融海嘯花X讓一堆客戶死在連動債上,
怎麼協助這些客戶?

當時面試官給語不驚人死不休:
客戶死了一批.還有一批 ; 理專也是

聽到這 , 我就只能祝福這間外商銀行的客戶有福報了!

利出一孔 
利為誰 ? 當然是為業者自己 
難道為這些可以死了一批換一批的客戶?

因此我對金融業有了新的認知 :
有些公司很適合當股東 , 不適合當客戶
尤其是那些財富管理收入高的公司 

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而筆者看看自己:
長達十年間的投資經驗:
這點筆者過關

10年以上的平均報酬率15%以上
這一點筆者過關

50萬美金以上的投資組合
這一點筆者超過


經過理科大叔的嚴格的條件篩選之下 
能夠過關的應該是鳳毛麟角了

試問:從業人員能做到上面的嚴苛條件?

筆者聽過的各式各樣的藉口:
最常聽到的:能做到我早就退休了

因此我認識能做到這樣程度的投資人
早就不再從業人員之列了

銀行家尼莫 不就是?

能夠跳脫環境基因突變的人,真的不多
即使是更高階的CFP 認證國際理財規劃顧問呢?

能夠通過下面三項的考驗的顧問:也非常稀少 
1.長達十年間的投資經驗
2.10年以上的平均報酬率15%以上
3.50萬美金以上的投資組合

結論:
理科大叔給我的衝擊,不只是他驚人的報酬率
更給筆者一面鏡子

讓筆者反覆思考顧問的價值

顧問最好的策略就是以身作則
顧問自己就是最好的示範
筆者一直遵守這樣的原則

筆者在進入金融業之前的職業是老師:教圍棋與小提琴

最好的教法,
就是老師手把手帶著學生一步一步學習技能
以身作則:身教比言教重要多了

慢慢的客戶與學生 感受到老師的熱情與作為
並且認真學習  自然就一步一步更接近財富自由

但是先決條件,老師自己也要會
老師至少也要接近財富自由
不然怎麼教?


筆者為CFP認證國際理財規劃顧問


如果有任何問題 歡迎與我聯繫
筆者的Line ID Wishwind999

筆者有四本著作







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