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如果您想認識筆者,下面有一些資訊提供給您參考 筆者是CFP認證國際理財規劃顧問 除了金融業的經驗之外 也管理過一家私人公司的投資

2017年10月16日 星期一

必看 儲蓄險完全沒有風險 ? 別鬧了!!

會寫這一篇
實在是看到台灣保險從業人員的發文,不由得有感而發!!


玩股票,當然就只能得到玩股票的結果
然後認為所有投資都是不好的  只有保險是最好的工具
這基本上錯的離譜 

身為保險從業人員,難道不知道各大股市中,
持股規模大,金額多的,壽險公司一定是一員嗎 ?

下圖為台股集保市值前20大的名單,壽險公司占了三名
國泰人壽.富邦人壽.南山人壽
資料來源:http://www.fortunengine.com.tw/



下圖就是某保險從業人員的發文 : 

要反駁這位從業人員 當然我們就用不同的角度切入

錢從哪來的?  
儲蓄險有傭金,有保險成本,最終還要給付給保戶保單價值,這些錢從哪裡來 ? 

難道是商業保險公司老闆開功德會:
捐給保戶嗎 ?   當然不可能........


商業保險公司是營利事業,沒有利潤的商品不賣
所以保險公司找了非常多的投資專家 ,
保險公司投資獲利




保險公司賣給我們的儲蓄險,
真如素質不佳的業務員所說絕對不會減損嗎 ?
下面兩個新聞 恰巧解釋......

當時如果不是美國政府相救,AIG就倒下了

而我們的政府也因為國華事件 把30年累計的保險安定基金賠光 , 最後還倒貼
所以未來買到不好的保險公司的商品 
要非常注意




而市場震盪,誰受傷最重 ? 
當然是部位大受傷重阿......
誰部位大 ?  壽險公司絕對是大咖
出事了 他一定非常雖小

下面可知道壽險買金融商品的金額 : 
這些錢不就是我們出錢買儲蓄險的保費嗎?



所以儲蓄險是怎麼生的出錢給我們預定利率與宣告利率的 ? 
用保戶的錢去股票市場或債券市場
獲得比資金成本更高的報酬,賺的分一部分給保戶,
多的自己留下

所以壽險公司是非常大的套利投資公司



然後 這些壽險公司 規模多呢 ? 

保險公司之一 : 截至105/12/31  總資產有2.3兆台幣



保險公司之二 : 截至105/12/31  總資產有3.3兆台幣



看到這 , 還認為保險公司的儲蓄險永遠不會受到市場影響 ?

如果是我買保險 , 我就會去挖他財報的重要項目出來檢視 , 
我會選擇投資獲利的保險公司
然後捨棄投資賠錢的保險公司

就以上面兩家的備供出售金融資產當作觀察重點

 保險公司之一 : 
總資產有2.3兆台幣的壽險公司 ,
台股的投資虧損200多億
雖然備供出售這一塊只占他總資產的13% ......
但這家公司把多數投資都投在
無活絡市場之債券(台灣的國際板債券就是此類) : 流動性 冏
持有至到期日的金融資產  :  



保險公司之二: 
總資產有3.3兆台幣的壽險公司 , 
台股的投資虧10多億
雖然備供出售這一塊占總資產的45%
但這家的投資比較積極,
而且敢把市值與公允價值之間的差距 直接寫出來

比上面一家 光明正大多了........(上面那家要自己算)




結論
1.儲蓄險沒有風險 ? 別鬧了.....要看保險公司
2.商業保險公司是營利事業,所以他是靠投資利差生存的
3.萬一金融風暴,商業保險公司一定會很雖小,因為整個資產都曝險的金融市場阿!! 
4.不要再相信壽險公司不會倒這種鬼話,台灣有壽險公司在當下台股10700點了,台股持倉還賠
錢的
5.如果要我買保險,我一定會先看看這家保險公司會不會投資

9 則留言:

  1. 保險公司都有提存責任準備金,倒了保戶還是拿的到該有的錢,哪來的風險

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    1. 真名示人吧,您以為100%提列準備金哦......

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    2. 還是您認為修法的人員是呆子......賺都保戶爽,賠的時候每次都全民買單?

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    3. 我只知道我的保單-國華人壽被接管後賣掉,債務是全民買單,照匿名先生說的,錢去那了?連定存都有限額度保障,超過也是不理賠的,何來沒風險,只要是投資都是有風險的。

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  2. 只有找保險公司賺錢這個觀點是對,其餘說法亂七八糟,不要亂引導人。把保。金融管制規範,報險法搞清楚,rbc瞭解,再來說。

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    1. 真名示人,然後連沒幾個字都能錯字連篇,您真該去把中文學好!

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    2. 半瓶水的傢夥要批評人還匿名,有夠沒種,想必又是那廣大不專業的業務其中一員,先他媽的把保險學跟保險法唸完,別以為考了張沒價值的證照就代表專業

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  3. 學了中會,只知其然,不知其所以然,獲益良多,希望您能多多分享!謝謝!

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