這是我的親身案例 : 一句話讓大戶賣台股
換成美股與固定收益商品
大哥,您知道明年您將繳50萬元以上的綜合所得稅嗎 ?
2016年的最後一天 12/31日,辦公室中突然一陣驚呼 : 當沖降稅
當天消息一宣布:台股隨即緩緩向上,終場收漲100點
但是成交量只有532億
當沖降稅 有助於台股成交量 ?
長官,別鬧了
這招只會有短暫的激情,無助於現況
問題在股利的高額稅金!! 還有台灣公司競爭力每況愈下
(吸引長期投資的,最好的方法就是股利分離課稅10%)
以下就是實際的理財規劃案例
這位大哥 台灣股票的資產大約有5000萬元附近
而且過去因為投資基金績效不彰(這是理專超高週轉的結果),
近期因為看了非常多的存股案例:
所以在去年開始就長期投資台股想要用台股做穩定現金流規劃
因此下圖就為規劃前的投資分布 100%在台股 :
資產總額約5000萬
而我開口的第一句話:
您知道明年您將繳50萬元的綜合所得稅嗎 ?
大哥為企高階主管,所得稅級距落在30%
今年光是現金股利就達到250萬元的水準
但是大哥股票的平均扣抵稅額只有10% ,
扣抵稅額減半之後剩下5%
那麼明年將納的股利所得稅 將會是
(1 - 0.02 = 健保補充保費 2%)
30% - 5% * (250萬*(1-0.02) ) = 59萬元
投資股票的投資人都會知道,除權息後,股價是會滑落的
(就是股價-股利=除權後開盤參考價)
萬一,股票沒有填權息,那麼還會有未實現的損失在帳上
賺了股利 賠了價差 , 而且今年扣抵稅額減半之後
稅金:就成為壓垮台股長期投資的最後一根稻草
於是只簡單說明
海外所得670萬在最低稅負制之下,可以扣除(免稅)
大哥就決定修正他的投資組合
投組如下
其中80%為海外所得免稅
明年股利的總合所得稅,就應該會大減為10萬元附近
光是調整所得來源 , 節稅效益就有將近50萬
更遑論股票跟固定收益間商品之間
淨值的波動降低,還有殖利率穩定度的提高
讓投資組合更穩定 更安全的無形效益
綜觀結果
做這樣節稅規劃的人應該不少 , 原因就在於高稅率
在規畫上:
個人戶就會轉換所得來源
資產的大戶就會以海外投資公司的名義持有股票
頂級富豪就會直接變成新加坡人,這樣省事(稅)
不合理的稅制, 反而越加稅,稅卻越收越少
而上面的規劃,就直接讓台股的AUM減少4000萬元
當投資台股的AUM不斷的減少
想要靠提高週轉來救成交量,是本末倒置
不如用分離課稅,合理的課稅,吸引更多投資人投資台股
這才是解決之道
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