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筆者簡介

如果您想認識筆者,下面有一些資訊提供給您參考 筆者是CFP認證國際理財規劃顧問 除了金融業的經驗之外 也管理過一家私人公司的投資

2021年5月31日 星期一

財富管理筆記 : 子女教育金的投資實務

 當顧問最有成就感的事情就是:
『我所講的事情,是能夠被履行、被驗證的』
會有這一次的合作,就是這樣的機緣





當時Smart雜誌副主筆輯劉萍
在2019年 3月將一筆子女教育金委託由我管理規劃
在這之前 , 我們曾經多次碰面


當時副總主筆跟我說 :
這一筆錢是孩子未來出國唸書的錢

筆者就針對這一筆錢的投資策略做了一系列的想法
1.子女教養金是不太能夠承擔損失的
2.並且遇到風暴的時候整體跌幅不能太高

因此筆者就預設投資風
追求穩健 , 不追求高報酬

在2019年02月的專訪的時候 ,
筆者在專訪中特別說明公債的重要性

公債:指的是美國公債

美國公債:信用評等AAA
為全球最高信評的國家之一
是目前全球第一大經濟體

因此在溝通的時候 , 我們就溝通以下關鍵概念

1. 以風險來說 , 這一筆錢是不能虧損的 : 因此風險不能過高
2. 以2019年的環境來看 ,
當時接近筆者研究的:無風險利率循環的成熟期 ,
股票風險會隨著估值上漲逐步增加 , 避險需求會漸增

根據上面的評估之後 , 筆者告訴副總主筆下面兩張圖

1. 依照2008年金融海嘯的經驗 ,
遇到金融風暴的時候只有美國公債才能有效抗跌

下圖為2008年全球股市表現


下圖為2008年各類型債券表現


因此當時筆者就建議:
我們把所有的資金,全數放在美國30年期公債上面
因為股票的風險,未來會很大,
我們這一筆錢,又不能冒太大風險
因此我們決策:先放避險資產。等待時機再做配置

下圖是我們實際買公債的時間點 跟 賣出的時間點


以下是我們20200314的對話:
我們在低檔買入公債 , 高檔賣出
保留了經過公債增值20%後的子彈
在202005全數投入風險型資產

聖詩:我的才情賞賜, 甘願還祢做器具。





在這之後,我們就定期一季檢討一下績效
標地持有到今天為止 , 中途少有調整

201903-20210406 : 總資產報酬率60%



而經歷過這一段時間的相處與規劃
最終決定把這一段經驗跟投資的哲學與智慧
分享給大家



所以會有這一次的線上講座的合作
筆者不喜歡浮誇宣傳
因此用最樸實無華的經驗 跟 大家分享
在過去筆者怎麼做的 , 為什麼這麼做 ,
並且加上實務上的經驗
毫無保留的分享


這一門線上講座的誕生
是來自於 Smart 雜誌副主筆劉萍
子女教育金的投資實務與經驗


筆者為CFP認證國際理財規劃顧問
如果有任何問題 歡迎與我聯絡
Line ID : Wishwind999

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