您的退休規劃 , 遇到市場下跌 , 您能安心睡覺？
退休規劃的主軸 , 就是讓資產波動相對小
波動降低的同時 , 還能夠報酬相對穩定
上圖為恐懼與貪婪指數
在本期8月號Smart 雜誌訪問中 , 筆者認為要做好退休規劃 , 必須要能夠遇到極端風險還能安然無恙 , 無懼於市場的大幅度波動 , 這時候工具的選擇就極端重要了！
因此在7月的時候 , 有位客戶就這樣提問了
因為他擅長台股的投資 , 認為遇到風險後
股票回升速度很快,根本不需要加入避險資產
低基期的資產股也行！
1. 筆者回答：當2008年來臨時 , 很少人能夠冷靜的
可以參考下文
http://www.justacafe.com/2019/07/blog-post_3.html
所有金融風暴的發生 , 股票資產一率都是慘跌！
而金融風暴的發生 , 固定收益資產就不一定了！
還有正報酬的資產類別！
而加入避險資產的好處就在 , 讓您還有最後的青山有柴燒
2. 台股定存股不是不好(如果您能找到獲利長期穩健成長的股票 , 報酬率應該也很驚人) , 但是請問您存在台灣加權指數1萬點以上 , 這個時間點好嗎 ？
台灣股票屬於新興市場股 , 2008年時 大盤平均下跌43%
那時您手上的定存股,應該下跌多少？
如果當時您手上有避險資產 , 這時候拿出去賣了(獲利)
來去換風險性資產(剛好買到最便宜)
是不是比現在就買入台灣定存股來存更好的策略 ？
3.
資產配置不難 , 但難在真正的落實
筆者規劃的組合 , 在這次動盪中 ,
客戶幾乎人人都輕鬆 ： 站高山看馬相踢
投資沒有：假如 . 早知道
當下擁抱不確定性 , 做好準備才對 , 做好配置
遇到事情了 ， 就知道當初的準備沒有錯 ！
美元的歷史 ： 台幣兌美金 31貴嗎 ？
http://www.justacafe.com/2019/05/31.html
4. 因此8月川普又來亂 , 您的顧問有先幫您準備好嗎？
何況 , 川普已經亂了2017 2018兩年了 , 到2019您還不準備？
下面為最近一週的股市 . 高評等債 . 公債 . 定存股的表現
下兩圖為股市表現：
下圖為定存股表現
下二圖為高信評債 與 公債 表現
如人飲水 冷暖自知
筆者也不是第一次 跟大家分享這樣的觀念！
下文為Ｍoney 雜誌2月號 存股趣專欄的延伸
加入防禦型的標的 , 報酬未必低 , 但是波動降低很多！
http://www.justacafe.com/2019/03/half-half-better.html?fbclid=IwAR3Jh2N15ckkePYlTeLDTRaCJvJTzwLTx3fe0FTpQrJAY7F_OYy1CWIDpXE
無論筆者做的是投資規劃 , 或是退休規劃
都必須做好資產配置 ,
而不是把資產全數投入高配息標的(高度配發本金的標的)
例如：全放高收益債基金. 配息9%的基金 , 高配息的新興市場債基金
(最慘的是放：投資型保單 壽險平台, 買上述標的)
如果您還有力氣做延伸閱讀：
會發現美國的產品 比台灣好很多！
資產配置 說來簡單 做來難 ,
長期投資 說來容易 做來難 ,
如果您打算真的做好資產配置 , 請找真正能做到的人來協助
以下是筆者TD 帳戶的內容 給大家參考
可以看到就是 股債平衡
原本筆者是使用史考特 ， 後來史考特被TD併購
所以這個帳就變成TD了 , 筆者的大倉在IB
留TD ,
就是讓大家參考BRK.B 買在141 , 這需要多大的耐心？
長期投資不是一件簡單的事情！
筆者為CFP 認證國際理財規劃顧問
有資產配置的問題 ，歡迎與我討論
Line ID : Wishwind999
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