這是客戶來問我小孩保險的規劃
我們掌握一個原則 ：把錢花在刀口上
選擇：保費相對便宜.保障拉高
我們掌握一個原則 ：把錢花在刀口上
選擇：保費相對便宜.保障拉高
這就是比較好的小孩保險規劃
在筆者的定義上
保障型保險是為了防範不能承擔的風險而存在的
小孩子的保險也是如此
如果您想獲得完整筆者的保險理念
可以參考下面的書籍
因此小朋友的保險
買的就是保障高 , 而且保費要便宜：缺一不可
保費便宜：除了主約 小孩不買終身險就對了
並且應該是先把父母的保障做足了
再來規劃小孩的保險
這樣的保險順序才對
避免因為大人發生意外
小孩的保險也因為繳不出來保險費而中斷
那我們就來看看文中 , 他們的產險業務人員
怎麼規劃的？
保費是多少錢？
然後這些保險 帶來什麼保障？
下面是規劃的明細：
看到主約是終身醫療的規劃,保戶就只能囧而已了
終身醫療是保費貴 效益差的代表
除非真的非常有錢 , 請勿使用終身醫療當醫療險主約
筆者認為終身醫療險是對保險公司最好的險種之一(請反面思考)
另外此家的實支實付很貴......保額很低
下面這些保險零零總總保費加起來是 31770
以上不包含要保人豁免
我們花了31770的保費
保戶可以換到多少保障？
此保單優點：
住院日額稍高一點......
不可彌補的重大缺陷：
實支實付雜費 ＝10萬 ？ (正本理賠)
重大疾病 = 10萬 ？
只有如此低保障
萬一保戶遇到重大疾病
這個保戶可能直接躺平
那要怎麼調整這樣的保險？
找CFP認證國際理財規劃顧問 搭配 保險經紀人公司
就可以解決這個問題了
CFP 會站在保戶立場 思考最佳的保險
而這個保險 是站在 財富的增長並且全方位理財的角度思考
而保險經紀人公司：提供了全面的保險可供選擇
這樣就能買到相對便宜的保險 , 但是保障充足
單一壽險公司的業務人員就只能銷售該公司最好的保險
當然另外一個好聽的說法是：
他們專心於他們公司的保險,因此特別專業於他們家的保險
當然筆者就會反問他們了 ,
該公司的保障天花板是其他家的地板
但是保費卻是天花板級別的
那保戶為什麼要花大錢,買不足額的保險呢？
筆者就歸納出經驗 ：
有些保險公司：適合當保戶我們買產品
有些保險公司：適合當股東我們買股票(EPS好的)
那筆者怎麼規劃小孩的保險？
分兩家出單 , 並且兩家保險公司都接受副本理賠
為什麼要雙副本理賠？
筆者的經驗分享：
筆者團險是需要正本的
因此如果買了正本理賠的實支實付
那他就只能按照日額理賠
如果實支實付是8萬元 住院2天
那團險用掉了正本
表示自己買的商業保險只能理賠 住院2天的日額
這差異非常大 有買保險跟沒買一樣
因此買保險之前就規劃好
就不會有這個問題
那筆者規劃了什麼？
怎麼規劃的？
保費是多少錢？
然後這些保險 帶來什麼保障？
以下規劃不包含要保人豁免保費
兩張保險：
小孩的保險就是把重大傷病.癌症.實支實付做足(保費未滿3萬)
我們花了28588的保費
保戶可以換到多少保障？
(當然行有餘力可以買失能險費用約1萬元 如果發生1-6失能 月領3萬元)
此保單優點：保障充足.保費相對低
實支實付雜費 ＝35萬 (副本理賠)
重大疾病 = 180萬 - 300萬 (重大傷病200萬 ; 癌症可達300萬)
此保單缺點：
手術.日額較低？ 但實支實付本身就有病房費差額跟雜費差額補強 , 並且實支實付有兩家 , 可以補足缺口
沒有失能？
這一點直接加碼買失能險即可(費用約當1萬元可買到月給付3萬)
因此當好朋友看到我規劃保險的之後
當然就捨棄了單一保險公司
選擇保費相對便宜 保障高的保險
最後還是跟大家說明一下
同樣是實支實付 , 條件好壞也是天差地遠
實支實付Ａ
0歲 女性
保費7282
醫療雜費10.2萬
轉換日額2000
最高續保至74歲
實支實付Ｂ
0歲 女性
保費4647
醫療雜費20萬
轉換日額1500
最高續保至80歲
如果是您有選擇 如果您有選擇的話......
會選擇Ａ實支實付 還是B實支實付？
這就是沒有比較沒有傷害
要比較才知道哪一家的保險比較好
而且費用合理
筆者為CFP認證國際理財規劃顧問
有任何問題 歡迎與我聯繫
筆者有四本著作 第五本寫作中
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