投資筆記 存台灣銀行股答客問

今天早上一位老客戶來電,說他邀請一位好朋友加入我的群組
接著説朋友有一些問題想問我的意見
於是我就知無不言了

他的問題很簡單 , 也跟大多數投資人會問的問題一樣
他問我,現在很多達人都推薦存銀行股
他也想存銀行股：合庫金
並且說明 合庫金股價波動小,股息發放穩定 等等優點
於是我認同他的說法

並且我分享了一些看法給他思考：
我反問客戶一個問題：請問您有在看藍球嗎？
客戶答：有
那我接著問：請問看NBA比較精彩 ?  還是看台灣職籃？
客戶答：當然是NBA 
我接著問：如果NBA的隊伍來台灣打職籃,台灣球隊會如何？
客戶答：大概被慘電吧！

於是我就跟拿出了世界前二十大銀行的列表給他看

首先是市值：排名2017年 （資料來源 網路）

其次是資產規模：排名2017年 （資料來源 網路）

身為一個CFP認證國際理財規劃顧問 
沒有一點國際觀,怎麼能對得起客戶？
台灣的銀行業好,但是境外更優！

我就問客戶了：
請問您認為的好標的5880合庫金
如果放在中國四大銀行：中國.工商.農民.建設銀行比較
您認為誰優誰劣？

工商銀行為資產規模世界第一大
股票市值全球銀行業第二大
本益比：6.23倍
殖利率：5.04%

下圖資料來源：google 

下圖資料來源：google

合庫金為資產規模世界第？？大
股票市值全球銀行業第？？大
本益比：15.69倍
殖利率：3.85%

下圖資料來源：財報狗網站

下圖資料來源：yahoo

看完上述資料之後
客戶答：中國四大行較優 （工商銀行）

這時候筆者在多舉一個稅負的例子：
如果您存台灣的金融股,金融股配發下來的股息

1.至少要被扣1.91%的健保補充保費
2.1
分開計稅合併報繳 + 加計：股利×28%
2.2

併入綜合所得總額課稅 - 可抵減稅額：股利×8.5%（限額8萬）

https://www.ntbk.gov.tw/etwmain/web/ETW118W/CON/934/7307214841013477051

無論是遇到2.1 or 2.2 
都是輸給 最低稅負制中高額的扣除額(670萬)

也就是說,港股中四大行的配息,對一般人來說幾乎是免稅的所得：
正常情況假設投報率6%,要賺高過670萬,本金至少要超過一億元,國稅局對您才有興趣！

結論：
最後我提供的答案,不是說合庫可不可以存
而是有更好更優的答案給他
這就是一個CFP認證國際理財規劃顧問的實力


最後
台灣的銀行業 真的都非常的不錯
但是真的要存股 , 
我會先存國際級的大銀行,後存台灣銀行業股票,

筆者為CFP認證國際理財規劃顧問
筆者是投資.稅務.保險三項專長  
如果有任何問題 歡迎與我聯絡

如果是這樣的問題：
例如：
這個標的好不好.可不可以買
現在價格便便不便宜？ 什麼時候可以買？

諸如上述的問題,歡迎成為我的客戶,這樣我會詳細替您解答