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筆者簡介

如果您想認識筆者,下面有一些資訊提供給您參考 筆者是CFP認證國際理財規劃顧問 除了金融業的經驗之外 也管理過一家私人公司的投資

2018年11月12日 星期一

財富管理筆記 新生兒保險的規劃

筆者身為CFP全方位理財規劃顧問
除了投資專業之外,最近還幫幾位夥伴規劃新生兒的保單
我是如何規劃的?
請看下面分解

上圖引用自:保險守門員網站


2018/08/02 筆者到高工局做演講 題目是全方位的理財規劃
其中筆者就提出了關於小孩的保險規劃

不過在這之前,我們要溝通一點,保險的目的為何?

演講投影片點出一個重點:
保險能做的是損害填補 , 我們永遠不希望有用到保險的一天
但是天有不測風雲,我們無法預知無常何時到來
但是無常來的時候我們都有所準備
而且這個準備要足夠


筆者就用自己的觀點跟大家說明
筆者的第一個問題:小孩的保險重要 還是 父母的?
筆者的答案是:都很重要!

但是購買的先後順序不同:父母要先足夠!
這是多數人規劃新生兒保單的不足的地方!
筆者在規劃新生兒之前,一定會請父母先買足額的保險
然後再規劃小孩的!

父母是小孩的天,沒有父母小孩是不可能順利長大的

當父母的保障足夠之後,我們才開始規劃小孩的!

因此身為專業的顧問,筆者通常都從家庭財務狀況入手
先看看家庭可支出的金額,還有資產的大小來看怎麼買比較好

如果您想知道筆者如何規劃家庭理財計劃
可看看下面的案例:這是今年規劃的案子之一
http://www.justacafe.com/2018/07/blog-post_14.html

而此文主要針對小孩保單的規劃!
筆者就以自己小孩實際遇到的狀況來說明

面對自己小孩遇到的狀況,所幸筆者及早規劃!
規劃的原則跟大家分享:

基本上筆者愛用定期險,這樣才能空出較多的資金
早點去投資,完成家庭財富自由

1.出生有身分證之後,立刻投保!
2.規劃上實支實付不可少,雜費額度最好超過20萬,
  最好有雙實支實付
3.小孩容易發生意外,意外.失能.骨折未住院
4.重大疾病雖然機率低,但是可以規劃在內

因此按照上面的原則筆者規劃了一個簡單的組合
其中幾個保障的細節如下

1.雙實支實付,都是副本可以理賠,且雜費額度超過20萬
2.重大疾病有150萬給付 
3.萬一不幸失能  4萬/月 的給付

這樣搭配總保費大約2.5萬元左右,
雖然不是完美,但是基本的風險是都規劃了,而且保費相對不高

如果覺得不足,還可以用產險公司的險種來補強!


透過上面的規劃,基本上也符合保障足夠,保費相對便宜
但筆者仍要強調,在規劃小孩之前
應該父母的保單要先處理!

筆者為CFP認證國際理財規劃顧問
除了投資之外
筆者的稅務.保險.傳承的規劃都做得不錯
有需要歡迎與我聯絡
Line ID wishwind999 









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