為什麼我們要資產配置？
筆者簡單的分享心得
20210403我再次與他見面,討論到這個問題
為什麼要資產配置？ 為什麼現在又再開始佈局公債？
上圖就是我們在2020年01月時 他實際上的配置圖
現在則大大不同於上圖
我們成功地在202003 風險極盛的時候 , 總資產ＭＤＤ低於10%
成公債202003-202005把公債全數賣出,
轉換成股票持有到今日
100%持倉 , 2020-202103 總報酬率超過 40%
能夠做到這樣的程度,是202003 完美轉身的緣故
能持倉100%到今日 , 是我們不斷溝通的結果
筆者請客戶長期持有不要賣 . 長期持有不要賣 . 長期持有不要賣
因為後面的階段,仍是多頭
並且多頭會延續2年以上
不然按照正常散戶的習性,
底部買到了,漲了10%-20%早就賣光了
下面概述客戶狀態
1.客戶的資產規模不低於1000萬美金
2.客戶本身年紀較高 , 並且難以承擔風險,要穩健
3.客戶本身對於投資很有想法,並且非常能夠吸收新知
因此針對客戶的年紀與資產規模 , 我們對此作出配置之前
我們有些東西必須先溝通清楚 讓客戶理解
一個專業的CFP 認證國際認證理財規劃顧問
必須要有投資的專業 , 能夠帶領客戶做出正確的配置
能做出正確的配置的前提
必須要知道各項商品的風險.波動.以及最佳的進場時機
然後選擇正確的資產類別
選出正確的產品
在對的時間 做出配置 與 執行
其實這一項功夫 無非就是投資者常說的：
投資股票無非做好兩件事情
這兩件事情就是：選股 . 擇時
選好正確的資產類別 , 選擇最好的時間點 然後執行！
筆者擅長的是執行 , 筆者自己的投資也做得非常好
並且執行是所有配置計畫中最重要的一環
沒有被執行的計畫
等於沒有計畫 ： 這是空談
下二圖 是筆者針對各大類資產做出的風險與波動分析
幾個結論跟大家分享：
1.美國公債風險低但波動未必最低 , 並且他的波動有週期性
這是筆者最強的地方,每次的波動筆者都能正確掌握方向
2.股票是長期最好的投資
3.投資等級債是高齡族群的配置首選
那麼問題來了 , 針對現在環境我們應該做什麼調整？
現在的環境是什麼 ？
筆者的定義：復甦期的後期 , 尚未成熟期
針對復甦期,筆者引用過去的經驗做分享：
各大類資產的表現如下：
目前應該是股票非常容易獲利的期間,
但是客戶目前是恐懼的 : 因為股市是歷史最高
筆者：股市一直都在創新高！
下圖為各類資產長期表現圖：資料來源網路
而筆者針對復甦期後期 , 有什麼配置想法？
上面兩圖已經告訴我們一些道理 與 性質
下圖一張圖說明 , 復甦期後期 各大類型資產怎麼表現
而我們配置的原則 就是根據他的表現做出決策
並且我們都知道復甦期後期結束之後
我們會面臨的是成熟期 , 成熟期是景氣的高峰
那時 各類資產又會如何變化 ？
因此針對上面的問題 , 筆者分享給大家我的想法
筆者會遮蓋掉一些資產類別 , 留下一些資產類別給大家參考
如果您要獲得完整的資訊 , 歡迎成為客戶
然而大家都知道未來可以佈局股票 ,
也知道股票長期是最好的資產
那麼重點在哪 ？
重點在於
1.選擇什麼標的 ？ 因為大多數標的都是歷史新高
2.選完標的之後 ,
這個標的在未來景氣循環中 是 順勢還是逆勢？
能夠維持多久？
3.以上問題都確認後 , 什麼時候進場？
4.進場要怎麼執行 ？
5.執行之後,怎麼再次確認我們選擇的標的是沒有問題的？
6.萬一不如預期的時候,怎麼設定撤退點？ 怎麼撤退？
一個投資專家做的事情 , 跟作戰很像
並且我們是客戶的將軍 參謀 , 協助客戶打勝仗的
至於上述的所有計劃與認識 , 同於孫子兵法地形篇
夫地形者，兵之助也。
料敵制勝，計險厄遠近，上將之道也。
知此而用戰者必勝﹔不知此而用戰者必敗。
知道景氣循環 , 知道標的特性 , 知道未來如何轉變 , 這樣有助於我們打勝仗
根據上述,才能知道後續的市場變化與應變之道
才能針對未來作出準備,並且隨時調整應對
這才是好的顧問的職責,這才是上將之道 。
知道上將之道 , 才能戰無不勝
我們專業的CFP 認證國際認證理財規劃顧問
是管理客戶一生資產的戰略家 , 不能不察 , 不能不仔細
這樣才不枉客戶的託付與信任
筆者為CFP認證國際理財規劃顧問
Line ID Wishwind999
有任何問題 歡迎與我討論
筆者有三本著作
沒有留言:
張貼留言