理財顧問顧名思義 , 就是協助客戶.好朋友們
管理好他們的錢財 , 並且協助他們 規劃長期的理財計劃
管理好他們的錢財 , 並且協助他們 規劃長期的理財計劃
進而加快財富自由的速度
顧問的職責是：型塑客戶 未來10年 20年 30年的財富樣貌
既然
顧問的職責是：型塑客戶 未來10年 20年 30年的財富樣貌
那麼理財顧問 ,
如何能看到為來10年 20年 30年市場變化與挪移？
筆者認為：理財顧問需要遠見
尤其是看懂一個國家的興衰
當時的歷史老師 陳國恩老師 , 給了我們一個辨識的五個面向
政治.軍事.經濟.學術.社會
然後上面五個面向,就會對人產生吸引力 or 排斥力
一個好的國家 會吸引好的人才
一個好的人才 會創造一個好的產業
一個好的產業 會催生出很多好的公司
我們投資人 就是投資這些很多好的公司
來達成我們財富自由的目的
(反過來說 投資錯誤了 反而造成財富傷害)
下面兩個案例 , 就是錯誤的投資 造成資產重損
本文要提出來特別說明的是：人口這一個項目
筆者一項重視人口的興衰
因為人 是創造經濟的主因
沒人 = 沒有需求 沒有生產 沒有消費
1. 人口長期數量上升 有助於整體經濟力的延續
2.人口結構的穩健 有助於社會福利 經濟 架構的穩健
美國就是一個標準具備長期成長的國家
而成熟市場中：除了美國之外
大多數的國家都面臨人口老化 , 並且人口面臨衰退的問題
下圖為美國人口金字塔：
1.人口總數即將下滑
2.結構為高金字塔 架構不佳
當今世界第二大經濟體 中國
也在不遠的將來 面臨人口數量減少
錢世傑教授的透視未來
民主制度的危機：現行所有的政策 皆建立於於GDP與人口穩定成長的基礎上,當人口減少到基礎消失,所有社會制度.勞健保.甚至民主制度,都將會面臨挑戰
2020孤獨死的悲歌
2026大學倒閉潮
2044年房地產崩盤
毛澤東：「存人失地，人地皆存；存地失人，人地皆失。」
說的不就是人口的重要性？
那這又跟投資理財有什麼關聯性 ？
這是資產配置比重的關鍵數據
顧問的職責是：型塑客戶 未來10年 20年 30年的財富樣貌
未來10年 20年 30年的經濟狀況 跟 財富樣貌
不就是現在看到的人口金字塔未來樣貌的縮影 ？
一個未來又老又窮的國家 , 值得我們投資嗎？
日本 , 就是很多人口面臨衰退的經濟體 可以借鏡的參考
無論安倍射再多箭 日本的經濟狀況 就是起不來！
利率已經躺平了20年 , 未來還要繼續在躺20年
把一樣的資金
配置在長期成長的經濟體(人口持續增加 GDP長期增長)
配置在利率躺平的經濟體(人口衰退 利率不振 GDP不衰退)
自然會有完全不同的結果
因此從這樣的觀點來看
自然可以知道我們未來 要把資金的重心放在哪一個地方
筆者的資產配置中心 , 除了自己最熟悉的台灣台股之外
占比最重的 就是美國了
顧問應該要非常有遠見
筆者過去是哲學系的 對於真理 有強烈的探求慾望
為什麼喜歡特別探討人口 ？
因為這是一個國家經濟體的縮影
政治.軍事.經濟.學術.社會 的集合體 所產生的數據
如果一個國家 連生育的慾望都沒有.......
您期待未來有希望 ？
因此筆者思考的不僅僅是眼前 (當然眼前的投資也很重要)
更要著眼為來10年 20年 30年的目標 跟願景 做規劃
結尾還是引用 私募基金教父 趙丹陽的話
大家一定要意識到：
很多時候你的成功 是因為你的幸運 ,
因為你待在一個對的國家 . 對的時間 . 對的地方
更延伸一些 ：
一個好的國家 會吸引好的人才
一個好的人才 會創造一個好的產業
一個好的產業 會催生出很多好的公司
筆者為CFP認證國際理財規劃顧問
如果有任何問題 歡迎與我聯絡
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筆者有三本著作
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