財富管理筆記 來自香港的求救信 (理財故事分享)

身為一個顧問除了幫客戶管好錢財之外
能有更深刻的意義嗎？
這是筆者不斷詢問自己的問題
2020/03/21 
筆者接到了一封來自香港的訊息
原來顧問除了掌管錢財之外 , 更是擁有很多社會責任的
並且這個影響力是沒有國界的

這是一封來自香港的求救信如下

當時我接到這個訊息的時候 
正是股票市場最恐慌 , 並且市場一片風聲鶴唳的時刻
當時這位香港朋友 , 心中極度恐慌
並且因為過度槓桿 , 已經被IB斬倉一次
(註解：斬倉 香港用語 = 斷頭 )

因為他專心愛我，我就要搭救他；因為他知道我的名，我要把他安置在高處。他若求告我，我就應允他；他在急難中，我要與他同在；我要搭救他，使他尊貴。我要使他足享長壽，將我的救恩顯明給他。（詩篇91:14-16）

其實當下筆者沒有多想太多
就決定幫助這位香港朋友了

看著一位人父,因為子女的病情過度槓桿,遇上武漢肺炎
造成整個資產重損
當下情況很危急 , 因為隨時隨地都有可能是一家性命
為了保住倉位 , 香港朋友已經是借錢負債

跟所有最後買賣股票破產的人一模一樣 , 
股票賺錢有SOP , 股票破產也有SOP 
股票破產 SOP的第一步都是無知

無知不是說這位朋友 沒有腦袋什麼的罵人話語
是說明：太多散戶
知識不足根本不知道,自己陷入危機而不自覺
是啊 , 深陷危機了 還不自覺 
市場上不乏後知後覺的人

就跟我昨天跟一位散戶朋友的對話一樣
散戶朋友根本不知道自己在做什麼
只知道昨天下跌了........

這些散戶朋友 勇氣可嘉

散戶的特徵 : 都沒研究 , 但是都勇於下單
就跟七萬個買元石油正二的人一樣 , 終究是要GG的


當我要求看他整體部位的時候 , 
香港朋友給了我下面的截圖
粗估至少買了50個以上的標的

所有股市敗犬的SOP
1.持倉非常多 非常的雜亂 , 並且自以為分散
2.根本不知道自己持倉的特性 也不知道風險
3.過去績效可能是小賺
4.最後小賺之後,心變大了,開始槓桿
5.心越來越大 槓桿就越來越大 然後
6.沒有然後了....... 因為抬出場了

這位香港朋友也是
細問之下根本不知道自己為何而戰為何而買 
只依稀知道要分散投資 
(標的變多 而非風險分散的資產配置)

如下圖 密密麻麻

筆者最早的職業 是 圍棋老師 , 
看到朋友這樣糟蹋自己辛苦賺來的金錢
並且還為害到整個家庭的財務安全
教師魂立刻湧現！

當然筆者立刻介入 幫他調整部位也是可以的
但是筆者不認為,這樣可以讓香港朋友得到成長
未來再次遇上類似的危機 也是意料中的事情

因此筆者的第一步  不是直接介入處理 

在深刻了解目前資金狀況 跟 借貸狀況後
帳上的460萬港元的部位 , 
其中360萬是跟親友以及銀行用房子抵押借貸而來
僅有100萬港元的淨資產 , 
槓桿倍數大約4倍

在這之前香港朋友是用100萬港元 買到500萬港元的部位
遇到大跌 , 因為跟IB融資400萬 因此遇到下跌要追繳保證金
所以急忙跟親友借貸 甚至房產也拿出來質押 

也因為目前部位大部分是長期借貸而來
沒有立刻還款或是被融資斷頭的風險 
於是筆者就有時間好好整頓整個投資組合了

當然 , 筆者讓香港朋友自己做這件事情
替自己的投資負責

因此我們在3/21日求助當天 , 就完成了草稿
很多時候自己要替自己的投資負責

筆者從業多年 , 典型的失敗散戶投資人 , 都敗在無知
知識不足根本不知道,自己陷入危機而不自覺
要改善無知這個狀態
就從讓他自己知道自己買了什麼開始
部位中的所有標的
信評.財報.產業未來展望, 都要一一列舉出來

最後請他 , 替這些標的一一點評
1. 為什麼買 ？ 
2.財務狀況如何？
3.產業前景如何？
4.什麼狀況可能發生風險？
5.如果風險來了 如何應對？

到了下午 我們已經理出了頭緒了
但是有時候還是會出現一堆非專業的意見

他的朋友說 要買USO ........ 說長期會上漲

所幸香港朋友聽我的

到了3/21晚上 , 我們已經有共識應該怎麼處理
從了解自己的投資組合開始

3/22 
檢討出爐  準備調整部位 與 建立好的投資觀念

在這個案例中 , 筆者花了很大的力氣
去了解這個香港朋友的經濟狀況 財務狀況
不是每個案子 都能夠像這位香港朋友
有一個好的結局

3/23
週一開盤  我們做了深刻的檢討

當我們看見一個渴望被救的人 , 
身為上帝的兒女的基督徒  
也必然竭盡所能的幫助他

我們的基督是犧牲自己來救世人的
我們沒有他的勇氣 , 但是我們可以學習更像基督

筆者給了方向 並且著手調整

以賽亞書43:16
耶和華在滄海中開道，在大水中開路

筆者透過過去所學的知識 , 引導香港朋友走對的路
走對的路 很重要

3/25日 
市場已經沒有這麼恐慌了 
我們一步一步的調整

助人 , 其實最大的獲益者是助人者 , 而不是受助者
很幸運的今天 , 我有能力成為一個助人者

箴言 3:27 
你手若有行善的力量，不可推辭，就當向那應得的人施行。

4/21 日  
我們再次對話 , 當時筆者就有寫此文的想法
只是筆者想等時機更成熟一點 
等整個市場風平浪靜下來

4/23 
我們再次小小的交流
看到他的成長 , 筆者非常的欣慰
過去的他死了 , 但是他結出很多子粒來

約翰福音 12:24
我確確實實地告訴你們：一粒麥子如果不落在地裡死去，它仍然是一粒；如果死了，就結出很多子粒來。

2020/08/21 上午
我們再次對話 , 因為這半年以來
我們已經將整個部位整理完成了
未來即使面對風暴 , 也可以順利度過的狀況

因此我給了下一個課題：
當我們行有餘力的時候 , 就應該挺身而出
幫助需要幫助的人

結果 出乎筆者的意料之外 ， 
其實香港朋友早就是助人者了
相信這冥冥之中自有天意 
自有上帝美好的旨意

會找到我,我會幫助你 , 是注定的
因為您也是一個助人者 , 
只是遇到了撒旦魔鬼 ， 讓你貪了心  
忘了自己是誰 忘了自己的能力 
讓您做出超乎尋常的事情而已

是您的良善 引導了您的道路 , 
只是藉由我手 扶著你走過最陰暗的幽谷而已

希望這個故事長久流傳下去
讓人做見證 跟 警醒

筆者為CFP認證國際理財規劃顧問
如果有任何問題 歡迎與我聯絡
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