除了投資做得不錯之外,其實保險也做得不錯！
近期在客戶家,不小心聊到保險
客戶說他們家年繳保費50多萬,保險買得很足很夠
筆者直覺有意外！
因此請客戶拿了家中的一大疊保單,來讓我檢視看看
不看還好,一看我都驚呆了
除了投資型保單裡面的壽險之外,其餘的保障很慘烈......
幾乎可以說是沒有保障的意思
於是筆者告訴客戶,你們一家的 保單要健診與校正！
筆者是投資專業,但在保險與稅務也做得十分出色
是可以提供保險專業的協助的
下圖為在壽險通訊處的客說會 說明稅務與保險的議題
CFP是國際認證理財規劃顧問：
基本上保險.投資.稅務都有涉獵,但能做得好做的精的人不多！
而這次客戶對於我協助保單健診與校正的提案,
他就欣然接受了！
於是兩週之後 , 保單健診 與 校正建議出爐
所有健診的初始,都需要完整的保單資訊,因此客戶搬給我一大疊保單,這一疊保單年繳保費50萬元！
多數的民眾都知道他有買保單,
但是僅有少數人知道他到底買了什麼東西
這個客戶就自以為買了很多保險,可是卻不知道他買了什麼
所以健診的第一步,就是取得所有保單,
然後確認保單有效與無效,然後打出保單明細表
在這筆者僅列出一部分,給大家參考
在我們取得保單並且知道明細表之後
就需要透過保單健診的系統,去統整所有保單的保障內容
然後按照保障的內容,來給建議
在這之前,筆者跟大家溝通一個概念,
買保單不是為了人情不是為了捧場
而是為了家庭長久的財務計畫！
筆者會透過保險這個工具,
來協助客戶完成財富自由.資產傳承.稅務規劃等功能
以下為例子：
財富還沒有自由的家庭（金融資產淨值3000萬以下都是）,
需要保險的原因在於：到達財富自由之前有許多的風險,
我們需要保險協助我們規避掉能讓家庭財務重創的情景,
例如 :
家庭經濟支柱的死亡.失能 ,
家人遭逢重大意外的醫療費用 ,
因為開車不小心撞到法拉利 等類似這樣的重大狀況
而財富還自由的家庭（金融資產淨值3000萬以上）
需要保險來協助資產的保全與傳承的用途
回過頭來,這個案例基本上已經達到：金融資產淨值3000萬以上,資產淨值一億元 , 算是財富自由的家庭了
但是他們過去買的保單,幾乎沒有保障！
健診完後我們把資料來出來檢視
筆者特別重視四大項目
1.壽險 2.失能 3.重大疾病 4.住院醫療 等
依照客戶資產的狀況評估,
1.壽險不重要（資產足夠）但偏偏投資型保單中,最多的就是壽險保障.......
2.失能：容易造成家庭財務重大損失,即使資產高，
也需要這一項保障,並且規劃上還可以加入傳承的功能
3.重大疾病：客戶資產高,也不畏懼重大疾病,
能把風險轉嫁給保險公司這樣的風險,何樂而不為？
4.住院醫療：最後商業保險中,大家一定都要具備基本保障,
年繳50萬的保險,竟然沒有這個功能,實在讓人心寒
其實筆者健診完之後 覺得很難過！
因為規劃這份保單的正是一位壽險業的MDRT
他的做法就是證明了一點：今日的業績明日的業障
一位專業的資深壽險顧問,竟然做出一個讓人看了傻眼的規劃
基本保障都還沒建立,就為了手續費收入,胡亂規劃保單
也因為這是客戶老同學的關係，客戶通常就是簽名而已
根本搞不清楚自己買了什麼！
這樣的壽險業務人員 應該要被市場淘汰！
健診結束後
筆者就針對上述需要補強的部分做校正與補強
也很快地就成交，完成了一個完整的保障計劃
後續我們就要談談投資的規劃與稅務還有繼承
最末 還是跟大家分享中間的小插曲
因為客戶還認識ＸＸ人壽的業務人員,
她也打了一份建議書給客戶
問問我的意見,
我答：
失能險是一個賠率極高的險種,我們一買就是終身保障,
我們一年繳10萬，20年繳200萬 ,
萬一發生一級殘,而且又活得久....一年120萬的理賠,
最多要賠50年 , 120*50 = 6000 萬
要找一個真的能賠得起而且保障終身的保險公司
ＸＸ人壽是嗎 ？
如果一家公司 內線交易 . 又拿保戶的錢亂炒股票賠錢.....
您覺得呢 ？ 客戶接受我的建議,用其他家商品取代
炒股票賠錢.......隨便炒個浩鼎 就虧百億 ,
這間公司真的有把保戶的錢看緊嗎？
後面他真的有能力履約 理賠給保戶嗎？
內線交易內控不佳.......
筆者強調 選擇一家好的保險公司也是一門專業
筆者的經驗告訴我,沒有幾個顧問,有能力去看壽險公司財報的,連看都有問題了,如何去分辨好壞？
總之,請找對顧問就沒有上述的問題了！
筆者為CFP認證國際理財規劃顧問
如果您有任何需要,歡迎與我聯絡
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