最終結果通常是保障低.保費高
這個案例是客戶要買保障型商品
結果大多數的保費被拿去買壽險
大家要慎選保險業務
最好選擇保險經紀人
保險經紀人有更多產品可以選擇.比較
不是只有一家商品,保戶只能接受
然後千萬別接受人情保！
然後千萬別接受人情保！
然後千萬別接受人情保！
人情保 就是錯誤的開端！
人情保 就是錯誤的開端！
人情保 就是錯誤的開端！
很重要所以要說三次！
這是一家人的保單健診
筆者在本文僅列出小孩的保單
因為大人的跟小孩的保單長相是一樣的
這張保單規劃的時間是民國96年
民國96年時 小孩年齡是2歲
首先我們先看整張保單有什麼保障？
筆者最重視的幾項保障：
1.醫療雜費 ＝ 實支實付
2.重大疾病.重大傷病(包含癌症)
3.失能扶助金
以今天保險環境來說 , 失能險很重要 ,
但是現在不好買 或是效益差 因此可能要用定期長照險替代
那這位顧問幫客戶規劃了什麼保險？
保費又是怎麼分佈的？
1.
筆者看到保費時差點噴飯......
這是最近賣給金控的壽險公司,壽險顧問規劃的保單
客戶要的是保障型保險 , 結果壽險顧問開頭就配置了壽險100萬
雖然身故保險金有100萬 , 但是......光是這一條 , 就要13600
佔了整體保費的3/5
這是非常明顯的錯誤！ 為什麼比重超高？
買了一個小孩需求很低的壽險
這就是標準的浪費錢 , 錢沒有花在刀口上的範例
2.
既然被保險人是2歲小孩 , 顯而易見的
就是小孩最容易發生意外
但是大家可以檢視一下上面的保單
他雖然有買意外險
但是怎麼會漏掉最重要的意外實支實付？
並且全家人 一家四口的保單規劃 都沒有意外實支實付？
對此壽險顧問的專業 筆者要打問號
3.
既然被保險人是2歲小孩 , 請問付錢的是誰？
當然就是一家之主
雙薪家庭是父母
那重點就是：為什麼規劃保單時要漏掉要保人(父母)豁免保費？
如果是經過衡量家庭財務 , 家中有非常豐厚的資產
遇到事情的時候 有足夠的錢去付保費
那省略豁免保費是可以理解的
但是筆者見到客戶時 , 他們尚未達到財富自由的地步
而小孩的保險 , 如果遇到父母(賺錢的一方) 遇到疾病意外等狀況
支出大增之時 , 那就很容易繳不出保險費
自然小孩保險很容易就停效
一開始規劃的保障也就會消失
對此壽險顧問的專業 筆者要再多打一次問號
最後以現在保險環境來看 , 2萬多塊的保費
至少就能規劃雙實支實付 + 200萬以上的重大傷病保障
因此筆者就建議客戶,我們重新規劃......
保障型保險 , 就是要把錢 買在保障上面
千萬不要浪費錢去買高額壽險
可以參考 台X人壽 OTL 壽險的價格
下面筆者用自己的保險規劃給大家做範例
筆者為CFP認證國際理財規劃顧問
如果有相關問題 歡迎與我聯繫
筆者的Line ID. Wishwind999
筆者有四本著作
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